新網點主義
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新網點主義是指在混業經營、金融創新以及電腦技術高速發展的背景下,西方商業銀行從結構扁平化、職能重新定位、業務分區與佈局調整、業務流程重構、人力資源配置變化、綜合業務系統改造等諸多方面再造營業網點,為網點的業務經營賦予了新的內涵。[1]
新網點主義的主要內容[1]
(一)網點功能重新定位——從“櫃臺結算型”向“產品銷售型”轉變。傳統銀行網點的主要功能是會計賬務處理,交易環節複雜,授權控制層次多、日常事務性工作多,大量網點人力資源浪費在不能直接產生經營效益的後臺工作上。營業網點實際上已成為提供簡單服務的現金出納機構。而新網點主義崇尚網點的銷售和服務職能,網點的大量賬務處理與管理職能被剝離到後臺,網點人員的主要精力轉向產品銷售和客戶服務,網點功能實現了由“櫃臺結算”到“產品銷售”的轉變。
(二)組織結構扁平化。在傳統的銀行組織結構格局中,支行具有綜合經營職能,而其下屬網點往往經營功能相對單一.有些甚至只有儲蓄功能或只對私人客戶提供服務。新網點主義將網點(無論是分理處還是儲蓄所)進行“升格”,比照支行經營,賦予了其綜合經營的功能。在有些商業銀行,這樣的網點又叫做“路支行”。升格之後,支行下麵直接就是經營功能與許可權相同的所有網點,實現了組織結構的扁平化。
(三)多種交易渠道。新網點主義認為,商業銀行的交易渠道主要包括:物理門店、ATM/ADM 自助設備、電話銀行、網上銀行、手機銀行等等。不同交易渠道,經營成本存在著顯著差異。國內銀行網點櫃臺每進行一筆交易所需費用約為1.07元.電話銀行為0.45元.ATM 為0.27元.而網上銀行僅為0.01元。
(四)網點分區佈局。新網點主義理論指導下的網點佈局與傳統銀行網點存在很大差異.認為網點分區應包括:自助區、瀏覽區、嚮導區、銷售區(咨詢區)、櫃員區等多個功能部分。自助區主要通過自助電子設備,引導客戶自助完成部分低附加值業務;瀏覽區為有閑餘時間在網點逗留的客戶而設計.主要是通過各種視頻設備與印刷材料向客戶宣傳推介產品:在嚮導區.私人理財經理向對銀行產品或業務有興趣的客戶提供指引和幫助;銷售區(咨詢區)是客戶經理向客戶提供個性化、私密化服務的區域:櫃員區是為高端客戶提供現金或其他人工服務的區域。