支付中介

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支付中介(payment intermediation)

　　支付中介是指商業銀行藉助支票這種信用流通工具，通過客戶活期存款帳戶的資金轉移為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換和存款轉移等業務活動。 商業銀行發揮支付中介功能主要有兩個作用：節約了流通費用；降低銀行的籌資成本，擴大銀行的資金來源。支付中介是商業銀行的傳統功能，藉助於這一功能，商業銀行成了工商企業、政府、家庭的貨幣保管人、出納人和支付代理人，這使商業銀行成為社會經濟活動的出納中心和支付中心，併成為整個社會信用鏈的樞紐。

　　商業銀行除了作為信用中介，融通貨幣資本以外，還執行著貨幣經營業的職能。通過存款在賬戶上的轉移，代理客戶支付；在存款的基礎上，為客戶對付現款等，成為工商業團體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。這樣，以商業銀行為中心，形成了經濟社會無始無終的支付鏈條和債權債務關係。支付中介職能的發揮，大大減少了現金的使用，節約了社會流通費用，加速了結算過程和貨幣資金周轉，促進了經濟發展。支付中介職能從邏輯上先於信用中介職能。它最早產生於貨幣經營時期。貨幣經營者在貨幣保管和辦理支付中積聚了大量貨幣，為使貨幣增值發放貸款，於是，產生了信用中介職能。但支付職能的發展，也有賴於信用中介職能，因為只有在客戶保存一定存款餘額的基礎上，才能辦理支付；當存款餘額不足時，客戶會要求銀行貸款，而貸款又轉化為新的客戶存款，又需辦理支付。可見，支付中介職能和信用中介職能是相互聯繫，相互促進的，兩者互動構成了銀行信貸資本的整體運動。