套路貸

出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)

　　所謂的套路貸是指，一些違法犯罪團夥利用部分人需要資金又無法從正規渠道獲取的急切心理，打著小額借貸公司的幌子，鑽法律空子，通過翻倍催討債務，將原本少量的債務通過反覆平帳等手段，最終變成巨額債務。而套路貸借款方並沒打算讓借款人還錢，借錢不過是其侵吞房產的藉口。

　　一、製造民間借貸假象

　　對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，但實質均無金融資質，並以個人名義與被害人簽訂借款合同，製造個人民間借貸假象。犯罪嫌疑人以“違約金”“保證金”“行業規矩”等各種名目騙取被害人簽訂“陰陽合同”“虛高借款合同”以及房產抵押借款合同、房產買賣委托書、房屋租賃合同等顯然不利於被害人的各類合同，有的還要求借款人辦理上述合同的公證手續。

　　二、製造銀行流水痕跡

　　犯罪嫌疑人將虛高後的借款金額轉入借款人銀行賬戶後，要求借款人在銀行櫃面將上述款項提現，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據，但犯罪嫌疑人要求借款人只得保留實際借款金額，其餘虛增款額須交還犯罪嫌疑人。

　　有的犯罪嫌疑人刻意讓被害人抱著提取出的現金進行照相，製造被害人已取得虛增款額的假象。

　　三、單方面肆意認定違約

　　在簽訂借款合同並製造銀行走賬流水後，通過“變相拒收還款”、“借款人還背負其它高利貸”等方式和無理藉口故意造成或單方面宣稱借款人“違約”，並要求全額償還“虛增債務”，“虛增債務”往往大於本金數倍，甚至數十倍。

　　四、惡意壘高借款金額

　　在借款人無力償還情況下，犯罪嫌疑人介紹其他假冒的“小額貸款公司”（或“扮演”其他公司）與借款人簽訂新的更高數額的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。

　　五、軟硬兼施“索債”

　　犯罪團夥成員自行實施或雇佣社會閑散人員採取各種手段侵害借款人合法權益，滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人及其近親屬施壓；或利用虛假材料提起民事訴訟，向法院主張所謂的“合法債權”，通過勝訴判決實現侵占借款人及其近親屬財產的目的。

　　這就是套路貸的五大特征，已經坑害了不少人。據瞭解，被騙人大多數是名下有房產的低收入人群。另外，有一些不法“中介人員”也在誘騙甚至脅迫被害人向非正規貸款公司借款，從中謀取高額利益。

　　“套路貸”在本質上屬於違法犯罪行為,借款本金和利息不受法律保護。高利貸體現了雙方意思自治,借款行為本身及一定幅度內的利息是受法律保護的。根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》,借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效,即高利貸本金及法定利息受法律保護,超過法定的高額利息部分不受法律保護。

　　“套路貸”犯罪的發展蔓延，不僅直接侵害被害人的合法財產權益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發其他犯罪，甚至造成被害人輟學、自殺、賣房抵債等嚴重後果，帶來一系列社會問題。

• 陰陽合同
• 虛假訴訟