融资期限

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融资期限(financing maturity)

　　融资期限是指企业拥有融入资金使用权的期限。

　　1.确定资金投放期限。

　　投放期限的确定，砬综合考虑资金的拥有量与需求量、投放对象的信誉与实力、运用资金项目的周期与效益等因素，当资金拥有量大于需求量，投放对象的信誉高 实力强，运用资金项目妁周期长、效益好时，投放期限可相对长些；当资金需求量大于拥有量，投放对象的信誉、实力及效益一般时，投放期限则应短些。报据农村合作基金会所拥有的股金和自身积累有限，所代管的资金叉必需按期拨付的实情，遵循以流动资金为主、 短期小额为主的投放原吼，投放期限以l～3个月为宜，最长不超过半年。对于一些投放对象到期无力归还本金，但利息结清并以现款结付者，其本垒续用期限也只能向后顺延1～3个月

　　2.健全期限管理帐表。

　　农村音作基金会除接投放对象分类设置资金投放明细帐外，还需拄约定回收期分月设置期限管理明细帐。当利息收到现款本金延期时，“资金投放 总帐和明细帐均不必反映，只需在期限管理明细帐的月份间进行调整，以免人为扩大资金投放与收回的总额，为准确计算融资考核指标打实基数，使计算口径建立在统一可比的基础之上 同时还需与上报科目余额表时一起上报期限管理报表，如实反映各月到期投放款的数额，以便领导和主管部门根据期碾管理帐表实施检查监督，并据以作出解决逾期沉淀问题的措施和决策

　　3.制定逾期制约措施。

　　①明确逾期罚息率并认真执行。逾期罚息是促进按期还款的一个重要手段，也是融资合同中的必备内容。罚息率定得过高，借款者负担不起，难以兑现；定得过低，借款者觉得无关紧要，起不到制约作用 一般定在20~50 为宜。根据期限管理明细帐，对到期投放款采用发催款通知单”、电话催收、登门催收等方法提前催收 对于仍不能按期还本结息的借款者，一定要严格按逾期天数及约定罚息率收取逾期罚盒。绝不能只定不罚。②注意按期结息，先结息后还本。对于借款期限已过或以前的逾期款，按月或按季在月末季末组织力量，突击收本结息 当借款者分期还款对，先结清前期利息，多余的才作为归还本金 这样，可以有效地控制逾期，合作基金会的融资收入可以按期入帐，减轻年终工作压力。③前款不还后款不借。④逾期九拖不还时，或诉诸法律，或以资(财物)抵债。对于倒闭企业的借款，则应由接管、合并单位或主办单位负责偿还。

　　4.建立考拔指标，并与年终奖金分配挂钩。

　　合作基金告应按季计算可融资金和资金投放平均余额；每半年考核一次资金投放率、回收率、逾期率、沉淀率；按年考核可融资金的增长率、增值率、收益率等 其中与期限管理有关的考棱指标的计算方法可否设计如下：

　　应收回金额指根据投放期限，巳到期应该收回的数额，包括已收回和未收回(即逾期)数

　　以上几率，可由主管部门根据前几年实绩计算确定，年初下达乡合作基金会，年终结合整个农经工作考核。完成任务好的提高奖金发放比例，给融资管理贡献突出的农经人员加奖要搞好融资期限管理，根重要的一条，就是必须落实专人分工负责 要明确专人的职责范匿并赋予一定的权力，使其充分发挥主观能动性，创造性地开展工作，使农村合作基金会的内部融资管理步入良性循环和健康发展的轨道。