草根经济

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　　草根经济是指那些从家庭小作坊起步并至今仍带有原先经济模式痕迹的传统制造企业。

　　以小型企业、微型企业、城乡个体工商户、创业者和农户为主体的草根经济广泛存在于区县、街镇、社区、乡村。它具有投资少、机制好、转向灵、见效快、代谢能力强等特点，是整个社会经济中最具活力，单位投资就业贡献率最高的部分。而小额贷款公司主要面向“三农”和微小企业发放小额贷款，则被称之为“草根金融”。

　　德国自上世纪80年以来，80%的就业岗位是由员工小到20人的小企业创造的。在我国，中小企业提供了全国75%的就业岗位，其中小企业、个体工商户等草根经济形态对就业的吸纳作用更为明显。在当前出口大幅卜滑、消费增长缓慢、投资见效尚需时日的形势卜，发展草根经济对于缓解就业压力意义重大。

　　目前，草根经济发展面临的严重障碍是融资难问题。

　　国家开发银行原副行长刘克'n表示，我国现有大约1.8亿户城乡草根经济体，其特点是融资需求额度小、期限短、需求急、缺少抵质押物和规范财务信息。而现行金融体系以服务大型企业和政府项目为目标，基于正规财务报表和充分抵质押物，难以满足草根经济融资需求。

　　“中国应该建设草根金融体系，促进草根经济发展和城乡就业，发展中国草根金融最关键的首先是要解决理念问题。”国家开发银行原副行长刘克'n在会上表示，草根经济主要分散在县区、街道、农村，数量多而分散，机制活、见效快代谢能力强。

　　草根经济体的金融需求具有客户多、较分散、笔数多、数额小、期限短、客户信息小足、缺少抵质押物等特点，这决定了现有的金融体系限于自身的缺失，很难满足他们的金融需求。主要表现在:基层机构网点少，四大国有商业银行在商业化过程中，小断上收机构，基本退出了县乡和社区;其次，股份制与外资银行布点时存在嫌贫爱富、嫌小爱大、先高后低的选择;城商行、农商行、城信社、农信社等机构大多自身实力单薄，业务覆盖能力较弱;邮储银行、村镇银行、小额贷款公司等尚处于试点起步阶段。再者，产品单一、注重抵质押，主要服务是抵质押贷款，这正是草根经济的弱项。还有，就是内部管理机制差，从业人员缺少积极性。政策支持少，监管层次多，方法僵硬。

　　从现实看，农村金融机构与草根经济是一种相互依存、相互制约的关系。当前我国农村金融机构、金融市场和金融基础设施的建设发展相对滞后，体制扫L制改革和服务产品创新小适应我国农村社会经济发展的迫切需求，严重阻碍了“草根金融”和“草根经济”的发展力和活力。

　　有关数据显示，2009年，中央财政“三农”支出7253.1亿元，增长21.8%。2009年，农村金融机构资产、负债双双突破8万亿元，存款规模接近7万亿元，贷款规模达到4.7万亿元，所有者权益达到4311亿元，全年实现盈利716亿元。2009年，全国农村中小金融机构累计处置不良资产915.8亿元，其中，采取投资者购买不良资产方式消化了不良资产181.3亿元。2009年末农村中小金融机构涉农贷款余额3.1万亿元，比年初增加6752亿元，增幅和增量为历年最大。

　　以江苏为例，目前已有120多家农村小型贷款机构，注册资本超过130亿元，贷款余额达100亿元，2009年发放贷款总额超过200亿元，90%以上都投向了“三农”领域，取得了明显效果。可见，只要政府支持、政策适度、运行规范、监管有力，农村金融机构的投融资的积极性、创造性就能更好地发挥出来，更多民问资本、地卜的小型贷款机构也会浮出水面见到阳光，微小企业和农户就会体会到“心暖”、融资难的问题就能得到纤解。