新生银行

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新生银行(Shinsei Bank)
新生银行(Shinsei Bank)——前身是日本长期信贷银行(Long Term Credit Bank of Japan,LTCB)

新生银行官方网址:http:http://www.shinseibank.com/ 日文

新生银行英文网址:http://www.shinseibank.com/english/

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新生银行简介

  1998年,在亚洲金融危机的旋涡中,东西方两起倒闭事件震惊世界:美国对冲基金长期资本管理公司(LTCM)崩溃,最终由美联储出面,华尔街各大银行解救;日本长期信用银行(LTCB)破产,最终获“国家拯救”,由外国私募股权基金接盘。

  新生银行(Shinsei Bank)的前身就是日本长期信贷银行(Long Term Credit Bank of Japan,LTCB)。1998年,深陷不良贷款泥潭的日本长期信贷银行被收归国有。不过,日本其它金融机构拒绝接手该行,原因显然是担心风险太大。直至2000年,该银行最终被蒂姆·科林斯牵头的美国私人股本基金Ripplewood收购。蒂姆·科林斯邀请前花旗银行日本分行行长八城政基担任CEO;并改名为新生银行,寓意“重生”。

  Ripplewood只用12亿美元就拥有了新生银行,其与日本政府签订的坏账保险协议复杂而有争议。通过改变放贷模式、引进信息系统、创新消费金融服务,新生银行建立了一个全新的日本式的商业银行,总资产接近600亿美元,资本充足率超过21%。2003年,日本七大银行核销了5.6亿日元坏账,亏损4.6万亿日元(其中瑞穗银行就亏了2.4万亿),新生银行是惟一一家赚钱的,净利润为530亿日元。

  但“新生”意味着冲突和代价。当新生清理账簿上的贷款时,引发了日本政治争论,金融厅与之关系不断紧张。新生拒绝豁免崇光百货的债务,将贷款转给政府,崇光随后破产。它还带头对日本最大抵押贷款业者信贷公司破产清算。政客和新闻界开始检讨政府和新生签订的保险协议,声讨其“丧权辱国”,让新生和八城政基备感压力。

  前花旗集团CEO约翰·里德把八城政基与拯救日产的卡洛斯·戈恩相提并论,但作为日本人的八城政基比戈恩更具使命感和雄心,不仅让他的银行更有效率,还要改变整个银行业的体制及观念,他也承受了比戈恩更多的压力和苛责,最终成为国家英雄。

  2004年初,新生银行在东京证券交易所成功上市,筹资23.6亿美元,私募股权投资者当初投入的12亿美元增值至120亿美元,获得了10倍的回报。日本的金融变革仍然痛苦而缓慢,但八城政基丝毫不后悔当新生银行的CEO。今天,像星巴克一样的新生银行(很多分行都有星巴克进驻)贴着标语:欢迎来到一个崭新的银行世界!

新生银行的历史

  曾是世界第九大银行的日本长期信用银行,建于1952年12月,是日本战后金融的一个典型产物,为起飞的日本大企业提供了几千亿日元资金,帮助海外开拓。80年代初,长银转型,却卷入了十多年的房地产和股市泡沫。1990年经济奇迹结束,日本大银行坏账惊人,光长银就达500亿美元,但大藏省、银行和企业自欺又欺人,掩盖账目。

  长银是日本经济问题和探寻解决之道的一个缩影。1994年12月,日本央行两度检查后发现,长银的坏账和有风险的贷款膨胀到4万亿日元(400亿美元)。1995年春,长银总裁崛江陷入政治丑闻辞职。1996年末,日本首相桥本龙太郎公布激进的“大撞击”改革计划,以促使日本市场“自由、公平以及全球化”。1997年夏天,亚洲金融危机爆发。北海道拓殖银行、三洋证券、山一证券相继破产。

  1998年初,日本政府成立挽救银行的基金,向最大的几家银行注入共1.8万亿日元,并承认无法履约的贷款超过60万亿日元,新成立金融厅以监管银行。后来,又推出60万亿日元的安全基金。作为改革的一个姿态,长银破产,被收归国有,寻找新的买主。“长银败战”是日本历史上最大的破产案,引起各阶层震动,深以为耻。

  复杂而沉疴的日本金融改革并不欢迎外来者,但长银最终出售给了蒂姆·科林斯牵头的Ripplewood私募基金。蒂姆·科林斯邀请前花旗银行日本分行行长八城政基担任CEO;并改名为新生银行(Shinsei Bank)。这场激烈大胆的新实验给日本银行界的冲击不亚于150年前美国炮舰的到来结束了这个国家的闭关自守政策。新生银行及同年的法国雷诺接管日产汽车成了一个时代的分水岭。

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