场景金融
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场景金融目前比较被公认的解释是:人们在某一活动场景中的金融需求体验。
事实上,“场景”一直是互联网领域最被人津津乐道的词汇,而与之并列的是“入口”和“渠道”。把这些词汇放到银行来看的话,“入口”和“渠道”都不是银行的短板——经过多年在电子银行端的投入和建设,从最初的电话银行到网上银行再到手机银行,对于银行来说,从未放松过对“入口”的重视;“渠道”更不必说,遍布全国的物理网点,更是银行30年“黄金发展期”的重要支撑。然而,银行也确实在近年来感受到了互联网金融的冲击,原因就在于传统银行没有对“场景”加以重视。
与传统商业强调从客户需求出发并不相同,相当一部分的“互联网+”成功案例,最初可能来自于创业团队对于“互联网+传统行业=?”的思考,而这种思考往往来自于创业者在某个场景下感受到的不便利的体验。
以余额宝为例,在银行眼里,它只是一个传统的货币基金;但在互联网公司的思路下,余额宝却是传统的货币基金与互联网场景的成功融合范例。换个角度来看,互联网公司的创新成功之处,就在于精准找到了在“互联网”这一场景下,网民小额理财需求无法满足的痛点;而传统银行的创新并不考虑场景,反而往往受限于基础金融产品的同质化,很难突破。
不少金融机构管理者强调,面对互联网金融竞争,要主动求变、避免OEM化的时候,银行与互联网相融合的路径已经升级:即从把住入口到渠道为王,再到场景金融。场景金融作为银行与互联网融合的核心,只有满足客户在特定场景下的金融需求,才能真正做到以客户需求为中心。
场景金融=互联网+传统行业+金融
以“场景”的角度来观察现在的互联网行业,那些找到了日常生活中高频次场景,并成功实施了对传统行业的互联网化改造的企业,就可能成为行业的领军者。比如,京东和淘宝找到了“购物”这个场景,而滴滴出行更是明显瞄准了“出行”这一场景。
显而易见,“购物”和“出行”与“存取钱”或者“转账”相比,在日常生活中出现的频次不可同日而语。在“互联网+”的大潮下,从“购物”到“吃饭”,似乎优质的场景都已经被互联网企业抢占了先机。
场景金融的规模[1]
这里将满足一定的用户规模、并具有社交属性和资金交易属性的应用场景或APP定义为一个完整“场景金融”的体系。那么我们来看看现阶段“场景金融”的规模到底有多大?
如果提到应用场景就不得不提到一个APP领域特别的名词“5000万超级俱乐部”!对于一个App,5000万用户是具有重要意义的,达到这个量级的App正在或者已经改写了其所在行业的游戏规则:这个量级是成为一线App的分水岭,用户超过5000万的App就算是超级App。
假设一个APP就是拥有一套“场景金融”体系,那么超过5000万中高消费用户群的“场景金融”就多达30几个!当然这还不包括那些在尚未在移动端发力的桌面应用场景。
当然“5000万超级俱乐部”中也不是每一类应用场景都适合来做“场景金融”,现阶段最容易形成规模的“场景金融”平台主要集中在生活服务类、游戏类及社交类等应用场景上,如:淘宝,京东,滴滴打车,墨迹天气,美团,大众点评,高德地图,老虎地图,携程,微信,新浪微博,手机QQ等。
场景金融模式下的各方机遇[1]
a.应用场景的利益点
截止目前,中国的互联网发展虽然已经有大幅迈进世界前列的势头,但是各大互联网公司就其模式而言,拥有完整盈利模式企业并不多,大部分企业还是再靠外界资本的不断涌入勉强度日。
当务之急,寻找独特盈利模式已成为颇具规模互联网企业最迫切的时代课题(现有互联网大潮可以满足“有规模,无盈利”的特例出现,然而当资本浪潮冷却时,如果没有自身的良性盈利模式,互联网企业将会经历前所未见的寒冬期),而建立在现有产品场景上的“场景金融”可以最有效的弥补这一空白。这里面应用场景需要的已不是互联网金融产品简单粗暴地生搬硬套,而是打造基于场景自身用户属性,社交属性,消费属性,上下游产业链等多属性维度的“场景金融”模式。换言之“场景时代”需要的不是“金融产品互联网化”,而是基于场景的“全景式互联网金融系统”!
b.传统银行的利益点
传统银行可能会是“场景金融”模式下最大的受益方,现阶段互联网金融浪潮只是将传统的金融产品互联网化,通过互联网技术手段实现了信息及资源的实时配置,满足了广大草根用户的基本金融需求,并未形成完整的金融系统。
“场景金融”同现在的互联网金融最大区别就是一个是完整的金融系统,一个是简单的金融产品互联网化。相比互联网公司,传统银行开发互联网金融产品的速度可谓相去甚远。但就其金融系统而言,传统银行的金融构架体系是互联网公司难以望其项背的。
只要传统银行抓住“场景金融”的风口浪潮,同互联网公司加强合作,打造基于特定场景的“全景式互联网金融系统”,为用户提供最完整的金融链条服务,传统银行在互联网的浪潮之中也会迎来前所未有的机遇。
c.网络用户的利益点
消费者将会享受到有别于现阶段互联网金融的“全景式金融服务”:一个“携程消费场景”的用户,可以投资三年期的高收益旅游基金,从而不会因为囊中羞涩而放弃心爱的目的地;甚至可以参与的新旅游景区众筹(或P2B模式)建设之中,而得到专属的旅游权益回报;同时在多次旅行后,凭借自己的场景信用等级,享受消费贷款的服务,满足自己装修新房的一时之需.......届时“携程场景金融”将满足场景用户“既花钱消费,又投资赚钱”的一站式金融需求!
是的