信用活动

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　　信用活动是指一种建立在授信人对受信人偿付承诺的信任的基础上，使后者无须付现金即可获取商品、服务或货币的一种交互作用的活动。

　　经济范畴中的信用活动有时也有其特定的涵义，专指一种借贷行为，一方面表示的是债权人和债务人之间发生的债权债务关系。这种借贷行为是指以偿还为条件的付出，且这种付出只是使用权的转移，所有权并没有转移，偿还性和支付利息是它的基本特征；另一方面表示的是法律行为，即依法可以实现的利益期待，当事人违反诚信义务的，应当承担相应的法律责任。在现实生活中，合同债权、担保、保险、票据等均是以信用为基础的法律行为。

　　信用管理与信用活动的关系是：信用管理为信用活动服务并与其相互融合。

　　一方面，信用活动的发生必然伴随着信用风险的存在。信用活动的一大共性就是具有时间间隔性，即承诺在先，履约兑现在后。只有经过一定的时间间隔，全部的交易活动完成后，才能知道对手是否兑现以及兑现的程度，才能了解信用活动的具体结果。信用活动具有的这种时间间隔性，使得信用活动天然具有风险性。享受在先，履约在后，也使得失信者有可乘之机。在追求自我利益最大化的动机驱动下，不守信用，有借不还就可以无偿地占有、享受别人的财产，失信的激励天然存在。信用管理可以控制和降低信用风险，以利于信用活动的开展。信用风险无处不在，使得信用活动往往不能顺利进行，需要信用管理的支持。信用管理是为信用活动服务的，其根本目的就是提高信用活动的质量，保障授信人的权益，使信用活动的开展更有效率，从而促进信用活动的发展。

　　另一方面，信用活动和信用管理都属于信用的基本范畴。对于建立了信用管理制度的企业、银行等组织机构和有较强的信用管理意识的个人而言，信用管理和信用活动相互交融，信用管理已经成为信用活动的有机组成部分，是开展信用活动的必要环节。举个例子，某企业要决定是否对客户授信，首先就要进行客户信息的收集和分析，解读征信机构的客户信用报告，利用信用分析模型对客户的信用级别进行科学分析(信用管理活动的内容)。在此基础上，才能做出对客户信用期限、信用额度、信用条件等的授信决策(这部分是传统信用活动的主体内容)。并且由于时间间阴性，现代信用活动还要求企业选择正确的结算方式和实行信用风险转嫁，以便企业的债权得到合理安全的保障，对应收账款进行适时的管理和监控，对拖欠赔款进行及时追收等(信用管理活动的内容)。信用管理活动渗透到现代信用活动的各个环节，丰富了信用活动的内容。两者除了服务与被服务的关系之外，更多的是相互依存，相互融合，日益形成一个密切不可分的有机整体。