P2P債權轉讓

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　　P2P債權轉讓是指債權持有人通過各家網貸債權轉讓平臺將債權掛出,並與購買人簽訂債權轉讓協議,將所持有的p2p債權轉讓給購買人的操作。

　　債權轉讓模式又稱“多對多”模式，是指借貸雙方不直接簽訂債權債務合同，而是通過第三方個人先行放款給資金需求者，再由第三方個人將債權轉讓給投資者。其中，第三方個人與P2P網貸平臺高度關聯，一般為平臺的內部核心人員。P2P網貸平臺則通過對第三方個人債權進行金額拆分和期限錯配，將其打包成類似於理財產品的債權包，供出借人選擇。由此，借、貸雙方經由第三方個人產生借貸關係的模式使原本“一對一”、“一對多”或者“多對一”的P2P借貸關係變為“多對多”的債權關係。當然，此種模式下，P2P網貸平臺也承擔著借款人的信用審核以及貸後管理等相關職責。

　　債權轉讓主要類型及債權保障方式國內P2P模式下的債權轉讓，目前主要有兩種類型：

　　第一類是將線下已經形成的基礎債權通過平臺轉讓給線上一個或多個投資人。基礎債權的債權人既包括享有合法債權的經營性主體（後文稱項目方），也包括特定的自然人。前者為盤活資產，將經營中產生的債權進行轉讓以提前回收資金，例如小額貸款公司、融資租賃公司、保理公司等；後者又稱為專業放款人，先將資金借給借款人並取得債權，再將債權以債權轉讓的方式轉讓給投資人。

　　第二類是投資人將其通過平臺形成或受讓的債權轉讓給平臺其他投資人。該模式能提高投資人資金流動性，活躍平臺交易。既有一筆債權轉讓給一個投資人的“一對一”模式，也有一筆債權轉讓給多個投資人的“一對多”模式。

　　實踐中，擬轉讓債權項下的保障方式主要包括：第一種是基礎債權附隨的保證擔保。鑒於網貸交易的特殊性，平臺要求借款人提供擔保，需藉助特定主體（多為擔保公司）這一通道加以落定。即第三方主體為借款人提供保證擔保，借款人為此將資產抵質押給第三方主體做反擔保。第二種是基礎債權附隨的抵押擔保或質押擔保。這種方式多用於項目方擬轉讓的債權中。第三種是第三方主體回購逾期債權的承諾。第三方主體多為項目方或其指定的其他特定主體。第四種是平臺的代償承諾。平臺承諾發生債務逾期時，先行向投資人償付，再向借款人等債務人追償。

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