跨系統資金清算

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跨系統資金清算的概述

  跨系統資金清算是指不同系統金融機構之間的資金往來以及由此而產生的資金存欠的清償,跨系統資金往來通常稱為金融機構往來。

  廣義的金融機構往來包括同一金融企業內部各機構問的資金賬務往來、不同金融企業跨系統機構間的資金賬務往來以及金融企業與中央銀行之間的資金賬務往來。

  狹義的金融機構往來僅指金融企業跨系統機構問的資金賬務往來和金融企業與中央銀行之間的資金賬務往來,亦即跨系統往來。

  在多元化金融機構體制下,金融機構往來既是必然的,也是必要的。

  首先,商業銀行辦理的結算業務,除一部分能在同一銀行系統內實現資金劃撥外,還有的要涉及不同的商業銀行系統之間的資金劃撥;

  其次,商業銀行需相互融通資金,以調劑資金餘缺;

  最後,中國人民銀行行使中央銀行職能,運用貨幣政策工具並實行信貸資金管理而引起中央銀行與商業銀行之間的往來。可見,金融機構往來既是實現銀行間資金劃撥與清算的手段,又是中央銀行行使職能所必需的。

跨系統資金清算的內容

  目前,跨系統資金清算的內容有:商業銀行之間的往來包括同城票據交換及清算、異地跨系統匯劃款項相互轉匯、同業拆借轉貼現等;商業銀行中央銀行的往來包括商業銀行向中央銀行送存或提取現金、繳存存款準備金向中央銀行借款、辦理再貼現及通過中央銀行匯劃款項等。

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