資金托管

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什麼是資金托管

  資金托管互聯網金融術語,指資金流運行在第三方資金托管公司,而不經過平臺賬戶。從而避免了平臺惡意挪用交易資金給投資人帶來的風險

  資金托管一般來說是P2P平臺和第三方支付企業合作,真正的“資金托管模式”就是讓投資人和借款人分別在第三方支付平臺的系統中開設賬戶,而且在交易發生時,資金是從投資人的賬戶直接轉入借款人的賬戶中的,中間不會通過平臺這一層。

資金托管與資金存管的區別

  資金存管和托管間區別在於是否有監管行為

  資金存管和托管之間,區別其實就在於托管方是否有監管行為,即是否對項目資金真實性走向進行核實,包括要核實借款人信息和借款合同的真實性,也跟蹤監督資金進入借款人賬戶後的具體流向。

  根據現有的互聯網金融發展模式來看,市場上的所有正規P2P金融機構,其採用的都是資金托管的形式,因為這樣可以避免觸碰資金池,從而避免了觸碰法律紅線

資金托管的缺陷

  一、真正做托管有難度。一是體現在對借款人和項目真實性的判斷上,銀行自身的貸款業務對於最終的資金用途也無法進行持續的追蹤,銀行可以確認並做到的是借款人本身真實存在,並嚴格審查借款人一系列的相關資料,信用信息固定資產抵押等來降低壞賬的風險。但如果要他們肩負審核P2P借款人的責任,他們的意願很低,因為P2P很常見的幾類借款人,都是銀行“不願搭理”的。二是體現在銀行要實現托管的系統技術建設上。要實現P2P資金托管,銀行必須專門重新打造一套系統,所付出的時間和金錢、精力成本都是很高的。

  二、銀行做托管的態度謹慎。銀行若真的進行托管,需要擔負的責任很大,同時還得搭上自家的聲譽,付出和收入很難成正比。

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