资金托管

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什么是资金托管

  资金托管互联网金融术语,指资金流运行在第三方资金托管公司,而不经过平台账户。从而避免了平台恶意挪用交易资金给投资人带来的风险

  资金托管一般来说是P2P平台和第三方支付企业合作,真正的“资金托管模式”就是让投资人和借款人分别在第三方支付平台的系统中开设账户,而且在交易发生时,资金是从投资人的账户直接转入借款人的账户中的,中间不会通过平台这一层。

资金托管与资金存管的区别

  资金存管和托管间区别在于是否有监管行为

  资金存管和托管之间,区别其实就在于托管方是否有监管行为,即是否对项目资金真实性走向进行核实,包括要核实借款人信息和借款合同的真实性,也跟踪监督资金进入借款人账户后的具体流向。

  根据现有的互联网金融发展模式来看,市场上的所有正规P2P金融机构,其采用的都是资金托管的形式,因为这样可以避免触碰资金池,从而避免了触碰法律红线

资金托管的缺陷

  一、真正做托管有难度。一是体现在对借款人和项目真实性的判断上,银行自身的贷款业务对于最终的资金用途也无法进行持续的追踪,银行可以确认并做到的是借款人本身真实存在,并严格审查借款人一系列的相关资料,信用信息固定资产抵押等来降低坏账的风险。但如果要他们肩负审核P2P借款人的责任,他们的意愿很低,因为P2P很常见的几类借款人,都是银行“不愿搭理”的。二是体现在银行要实现托管的系统技术建设上。要实现P2P资金托管,银行必须专门重新打造一套系统,所付出的时间和金钱、精力成本都是很高的。

  二、银行做托管的态度谨慎。银行若真的进行托管,需要担负的责任很大,同时还得搭上自家的声誉,付出和收入很难成正比。

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