財務需求法

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　　財務需求法是指在規劃個人或家庭的人身風險時，須先診斷自己或家庭的財務狀況，我們稱之為“財務需求分析”。

　　根據一個家庭在某個時點的資產負債狀況，算出這個家庭各個時期的財務需求，綜合計算出此時點上的總需求，根據總需求確定保險金額。通過財務需求各項目計算出來的費用的總和十分精準而且實際有效，參考價值高，操作性強，非常具有說服力，真正體現了壽險理財行銷的精髓，達到了客戶與業務人員的雙贏結局。做好分析後，才能就其需求金額以及其所處生涯階段，設計周全的保險規劃，以確保個人或家庭的財務安全。所謂需求：是指當個人或一個家庭中的主要經濟來源者發生死亡、殘廢、疾病或面對退休後的生活，他與他的家庭所要面對的財務需求。

　　一般而言，個人或一個家庭的財務需求可分為：家庭生活資金。子女教育婚嫁費用。住宅基金。夫妻養老費用。夫妻意外傷殘費用。夫妻下崗後收入損失費用。退休生活基金。最後喪葬費。