比例賠償方式

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比例賠償方式(Prorate Liability Indemnity Method)

目錄

什麼是比例賠償方式[1]

  比例賠償方式是指按保險金額與出險時實際價值的比例來計算賠償金額的方法。這種方法一般是投保人被保險人保險人雙方事先不確定保險標的價值,只在合同中載明保險金額作為財產損失的最高賠償金額,當發生保險事故造成損失時,確定保險標的的實際價值,再按實際價值計算賠償的一種方法。

比例賠償方式的特點[2]

  比例賠償方式的特點是,當保險金額等於或超過出險時保險財產的實際價值時,保險賠償金額即等於損失金額;當保險金額低於出險時保險財產的實際價值時,保險賠償金額則按比例計算。採用這種賠款計算方式,可以促使投保人按財產的實際價值確定保險金額。同時也體現了保險雙方權利和義務的平等關係,因為保險費是按照保險金額計算的,所以比例賠償方式在財產保險中得到普遍的應用,適用於各類不定值保險品種。但這一方式要求投保人根據財產價值的變化情況及時調整保險金額,使其接近保險財產的實際價值,因而手續繁瑣,且保險估價也較為困難。

比例賠償方式的計算公式[3]

  比例賠償方式按照保險財產的保險金額與保險價值的比例來進行保險賠付,它可以用手計算不定值保險不足額保險的部分損失賠款,計算公式為:

賠款=損失金額×
保險金額
保險價值
(保險金額≤保險價值)

  比例賠償方式還可以用於計算定值保險中部分損失損失程度,並據此計算定值保險的賠償數額,計算公式為:

  賠款=保險金額×損失程度

  

損失程度=

出險時當地完好市價-損餘價值

X 100%

出險時當地完好市價

  比例賠償方式將保險標的的實際價值和保險金額聯繫在一起,如果確定的保險金額低於保險標的的實際價值,則只能按照比例獲得賠償。因此,比例賠償方式一般用於一些隨市價變動較大的動產投保或者某些企業財產保險

參考文獻

  1. 蒙麗珍,李星華主編.財政與金融 第2版.東北財經大學出版社,2004.08.
  2. 王宗湖總主編 池小萍主編 孔月紅 劉寧副主編.21世紀高職高專新概念(財經類)系列教材 保險學.對外經濟貿易大學出版社,2006年02月第1版.
  3. 楊波主編.財產保險原理與實務.南京大學出版社,2010.08.
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