壽險保單貸款
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什麼是壽險保單貸款[1]
壽險保單貸款是在壽險保單具有現金價值的基礎上,根據保險合同規定,壽險公司應保單持有人的申請而發放的貸款。
從嚴格意義上說,它屬於抵押貸款的一種:其貸款以壽險保單為抵押,到期歸還本金並附帶利息。實際上它是在保險給付金請求權上設立抵押權,一般按保單現金價值的一定比例貸款。這種貸款十分安全,既可作為一種競爭手段,加強保險人的競爭能力,保全保險業務,又可以用活資金、增加收益,是壽險公司資金運用的常見形式。
壽險保單貸款的額度一般不超過保單現金價值的80%,通常來講,辦理保單貸款的手續簡便。只需投保人帶齊保單、身份證和與保險公司約定的銀行存摺到保險公司辦理即可。通常10個工作日貸款即可到賬。
需要註意的是,保單質押貸款通常以6個月作為貸款周期。6個月內至少需還清貸款利息,否則利息將從第7個月起計入貸款額,形成滾利,帶來不必要的損失。
另外,如果發生保費豁免(繳費期間,一旦出現保單約定的事項,如身患重疾或者身故,那麼以後各期期繳的保費就會獲得豁免,但是保單卻繼續有效),也不能再進行質押貸款。