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客戶信用調查

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出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)

客戶信用調查(Customer Credit Investigation)

目錄

[隱藏]

客戶信用調查的定義

  客戶信用調查是通過對客戶信用狀況進行調查分析,從而判斷應收款項成為壞賬的可能性,為防範壞賬提供決策依據。幾乎所有成功的企業,都非常重視客戶信用調查。調查完成後,編寫客戶信用調查報告。對於信用狀況惡化的客戶,要採取措施,如要求客戶提供擔保人和連帶擔保人,增加信用保證金,或將交易合同取得公正,減少供應量或實行發貨限制,或者接受抵押等。

如何對客戶進行信用調查

  1.第一種可以通過金融機構或銀行對客戶進行信用調查 

  這種方式可信度高,所需費用少。不足之處是很難掌握客戶全部資產情況和具體細節,因可能涉及到多家銀行,所以調查時間會較長。

  2.第二種方法是利用專業資信調查機構進行調查

  這種方法能夠在短期內完成調查,費用支出較大,能滿足公司的要求。同時調查人員的素質和能力對調查結果影響很大,所以應選擇聲譽高、能力強的資信調查機構。

  3.第三種方法是通過行業組織進行調查

  這種方式可以進行深入具體的調查,但往往收到區域限制,難以把握整體信息。最後一種方法是詢問同事或委托同事瞭解客戶的信用狀況,或從新聞報道中獲取客戶的有關信用情況。

客戶信用調查的內容

  客戶信用調查的內容見下表:

  Image:客户信用调查的内容.jpg

客戶信用調查的方法

  客戶信用調查方法有多種,我們這裡介紹三種基本的方法:

  1.銀行徵信法

  銀行徵信法是對客戶進行全方位的信息調查。企業間的交易,只有極少數情況下存在擔保品的問題,但我們還是參考相關內容,將銀行徵信套用在了企業間的信用調查中。

  2.信用“6C”分析法

  “6c”分析法是一種全方面的信用調查方法,它涉及6個方面:品質、能力、資本、經濟狀況、連續性、抵押品,這些方面的英文詞語第一個字母都是“c”,故稱6c”分析法。

  3.“5P”分析法

  銀行徵信法和“6C”分析法都是針對客戶整體情況來調查信用的方法,而“5P”分析法既可以針對全面情況進行調查,也可用於具體的債務項目的信用和風險分析。該方法包括五個因素:人的因素、欠款意圖、還款因素、保障因素、企業前景。

客戶信用調查結果的處理

  調查完成後,編寫客戶信用調查報告。對於信用狀況惡化的客戶,要採取措施,如要求客戶提供擔保人和連帶擔保人,增加信用保證金,或將交易合同取得公正,減少供應量或實行發貨限制,或者接受抵押等。

客戶信用額度的確定

  根據客戶的實際情況,制定出相應的信用額度。對於A類客戶,信用額度可以不受限制;對於B類客戶,可先確定以信用限度的上限,以後是情況逐漸放寬或收縮;對於C類客戶,則應仔細審核,只能給予少量的信用限度。

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