地攤銀行

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　　地攤銀行是人們對中越、中緬邊境地區民間貨幣兌換機構的戲稱。它是中越、中緬邊境一帶進行貨幣兌換的經營者自發形成的一個鬆散組織，主要以經營貨幣兌換為主，兼具異地匯兌和部分借貸業務。由於這種“銀行”屬於非官方性質且大多設在地攤上，所以當地人都戲稱其為“地攤銀行”。

　　“地攤銀行”是中越、中緬兩國邊民貿易往來、邊境交流的產物。“地攤銀行”在我國解放初期就零星存在，剛開始時主要目的是為了方便雙方邊民從事邊境貿易，加快資金回籠，其組織小而散，主要是一些零星的外幣兌換攤點，交易金額也不大。近年來，隨著中越、中緬的關係的不斷升溫，特別是隨著中越、中緬邊境貿易和旅游業的繁榮和發展，“地攤銀行”更趨活躍。

　　“地攤銀行”實現貨幣兌換和資金劃轉的手續非常簡便迅速，並且“地攤銀行”往往能滿足邊貿經營者在貿易中的一些投機心理。在進行大筆交易時，他們往往更願意與“地攤銀行”通過儲蓄賬戶劃賬的方式進行結算，因為這樣比較隱秘，並且可以避免大額現金清點的麻煩和風險。這些客觀因素的存在，共同造就了“地攤銀行”近年來畸形發展。

　　“地攤銀行”是伴隨邊境地區經貿發展出現的一種特有現象,其產生和存在有其自身的特殊背景和客觀必然性,對經濟金融的影響具有兩面性。

　　對經貿發展的促進作用。

　　一是填補了未開通貨幣兌換業務的空白。到目前為止,中緬邊境貿易雙方銀行尚未建立正式的銀行結算體系,無法提供相應的金融服務,邊境貿易交易中對人民幣與緬幣兌換的實際需求是通過“地攤銀行”進行的。

　　二是為一些企業提供資金支持。相對於銀行來說,“地攤銀行”具有手續簡單、交易所需時間短,借貸金額、利息、貸款方式均可根據雙方實際情況商定,這種融資方式對個人和企業有較強吸引力,一些個人和企業便通過“地攤銀行”尋求資金出路。

　　對金融監管形成的挑戰。

　　一是加大了反洗錢工作難度。參與“地攤銀行”貨幣兌換交易的人員身份複雜,銀行難以進行身份鑒定,增加了反洗錢工作的複雜性和艱巨性。加之“地攤銀行” 交易幣種的多樣性和交易方式以現金為主,容易成為毒資、賭資等非法資金的有效掩護,為非法資金流轉提供了便利條件,不利於對違法資金進行跟蹤監控。

　　二是加大了現金管理工作難度。2005年瑞麗市金融機構現金收付已呈現大進大出的現象。而且邊境地區經濟金融不發達,存款來源相對較少,為完成各項考核指標,部分金融機構往往以放鬆大額現金提取限制來吸引客戶,使大額現金收付報備制度流於形式,導致對“地攤銀行”現金收支缺乏有效監管。

　　三是催生巨額人民幣現金跨境流動。由於目前境內外人民幣不能通匯,“地攤銀行”成為人民幣現金流動的重要集散地,很多人通過“地攤銀行”兌換大量的人民幣現鈔,非法走私攜帶,造成巨額人民幣跨境流通。這給我國的金融外匯管理帶來的影響是:助長非法外匯交易;加劇周邊地區人民幣投資的監管難度,大量的緬商人民幣投資無法詢證;擴大國際收支統計誤差。

　　要正視“地攤銀行”問題,應採取“疏堵並舉、逐步規範”的方式使其逐步退出歷史舞臺。

　　建立雙邊結算平臺。中國人民銀行應通過外交途徑與緬甸中央銀行加強協調,推動建立雙邊銀行結算體系。在此前提下,邊境地區商業銀行要進一步加強與緬甸邊境地區銀行的聯繫與合作,建立代理行關係,動員緬甸邊境地區機構、人員入境開立人民幣邊貿結算專用賬戶,暢通結算渠道,為貿易提供方便、快捷的結算服務。

　　出台適合邊境地區實際的現金管理制度。中國人民銀行應控制金融機構的現金供應量,從源頭上杜絕現金的大存大取。同時對客戶的現金特別是超過20萬元的收付,應加強監控、分析,找準對策,加強大額人民幣和外幣現鈔存取款報備管理,關註異常資金流動情況,以維護一方金融平安,支持地方經濟持續快速健康發展。

　　引導和規範“地攤銀行”,一方面要高密度監測“地攤銀行”活動狀況,防止其危害我國的金融穩定;另一方面應給其構築一個合法的活動平臺,納入當局監管範疇。