合同存款

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　　合同存款是指存款人同房地產金融機構按事先約定的存款數量、期限、利率和存入方式以及獎懲辦法進行房地產資金專戶儲存。

　　合同存款的基本特征是：存貸結合，先存後貸，以存定貸。當存款者在該機構存人的款項達到約定時間和數量時，可向該機構申請一筆用於房地產開發、經營或消費的貸款，如果存款者違約，則按規定接受經濟處罰。

　　合同存款的優點是：起存金額大，存款期限長，資金來源穩定。

　　合同存款的缺點是：每開一個賬戶，就要訂立一個合同，手續較繁，且大多數存戶要在約定時間內發放一筆數量較大、期限較長、利率較低的貸款，使資金周轉相對緩慢，收益相對減少。

　　合同存款，在不同國度，具體業務設置、辦理方式又有差別。我國房地產專項存款主要有企事業單位住房專項存款和居民個人住房專項存款，具體形式有以下幾種。

　　①住房儲蓄存款。這是為籌集住房消費資金普遍採取的一種存貸結合的信用方式，它以消費者為主要對象，實質上是一種消費信用。實行先存後貸、以存定貸、以存還貸、計劃存款、存貸有息、單位擔保的原則。它可以幫助儲戶積累購建房資金，早日實現其購建願望。對銀行而言，有利於吸收大量儲蓄存款，為提供購建房信貸資金、加快融通住宅資金創造極其有利的條件。

　　②住房有獎儲蓄。這項儲蓄是銀行通過自建、購買或由開發公司提供一定數量的住宅，舉辦以籌集住宅建設基金為主要目的，以城鎮個人為存儲對象的儲蓄。是一種將儲蓄存款的利息以獎金形式(包括實物形式)支付的存款業務。

　　③企業住宅建設存款。企業中一部分暫時閑置的資金，包括用於住宅建設、維修、房租補貼的資金，出售新建住房和舊房出售回收的資金，企業已提取的尚未用完的各項專用基金，構成了企業自籌住宅建設資金。這類資金應存人規定的銀行，按期提取，定期使用。

　　④住宅建設周轉金存款。所謂住宅建設周轉金，又稱商品房周轉金，它是當地政府從國家或地方投資建設的住宅中，提出一部分交房地產經營單位出售，該項投資即轉作為房地產經營單位的“商品房周轉金”。房地產經營單位不能任意沖銷這部分資金，而要積極提高其周轉建設速度和資金的利用效果。

　　⑤住房儲蓄卡。我國銀行開辦的住房儲蓄卡業務，是企事業單位按專戶發放的與人民幣等值的用於購建房的儲蓄卡。當存儲金額增加到一定數額時，按規定，儲戶可連同其他積蓄資金一起直接購建房，或再申請都分借款購建房。凡住房儲蓄卡，必須先存後用，使用範圍僅限於規定的銀行，使用方向也只能作購房屋之用，不能挪作它用。