利率的選擇效應

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利率的選擇效應概述

　　新凱恩斯學派認為，銀行可以根據利率的選擇效應確定銀行的最優利率。利率的選擇效應具有正反兩個方向：

　　（1）利率的正向選擇效應是指銀行收益隨著利率水平的提高而增加。

　　利率正向選擇效應的特點是：隨著利率水平的提高，利率的正向選擇效應遞減。

　　（2）利率的反向選擇效應是指較高的貸款利率會使那些偏好低風險、具有良好資信的借款者退出信貸市場，不再申請貸款，而那些偏好高風險、資信較低的借款者仍願意以高利率借款，這些借款者要麼無力還款，要麼就根本沒有打算還款，因此，貸款拖欠的概率提高，銀行收益下降。

　　利率反向選擇效應的特點是：隨著利率水平的提高，利率的反向選擇效應遞增。

　　當利率的正向選擇效應超過利率的反向選擇效應時，銀行收益隨利率的提高而增加；反之，當利率的反向選擇效應超過正向選擇效應時，銀行的收益將隨利率的提高而下降。

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