續保

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續保（Renewing Coverage）

　　續保是一個保險合同即將期滿時，投保人向保險人提出申請，要求延長該保險合同的期限，保險人根據投保人當時的實際情況，對原合同條件稍加修改而繼續對投保人簽約承保的行為。

　　續保方式有三種：

　　①另訂新的保險契約；

　　②按原條件訂立“續保證明書”；

　　③將收取續保費的“續保收據”作為續保的憑證，一切條件按原保單辦事。

　　1、對保險人而言：

　　1) 穩定業務量；

　　2) 減少展業工作量和費用

　　2、對投保人而言：

　　1 ) 得到連續不斷的保險；

　　2) 得到公司的優惠

　　（1）及時對保險標的進行再次審核，以避免保險期間中斷。

　　（2）如果保險標的的危險程度有增加或減少時，應對保險費率做出相應調整。

　　（3）保險人應根據實際情況對承保條件進行適當調整。

　　（4）保險人應考慮通貨膨脹因素的影響，隨著生活費用指數的變化而調整保險金額。

　　續保的保險合同是指保險合同期限屆滿後，雙方當事人或一方當事人為了使原合同效力不終止，經過雙方確認又達成的繼續原合同效力的一份新的保險合同。續保在法律性質上與復效有著本質的區別：

　　（1）續保是因原保險合同期限屆滿而終止；而在復效中原合同的期限並未終止，即原合同並未消滅，只是暫時失效而已，滿足一定的條件還是可以繼續合同的履行。

　　（2）續保是訂立一個新的合同，只不過延長了合同的履行期限，但在內容上卻無太大的變動，本質上續保合同與原合同構成兩個合同；而復效是並未延長原合同期限，不同之處是對於暫時失效期間效力的恢復。

　　（3）續保合同對投保人需要履行與訂立原合同時相同的義務，比如如實告知的義務等；而復效合同只要當事人未約定，投保人只要補交保險費和相關費用，就無須再履行如實告知的義務了。

　　（4）續保後相關條款的期間要重新起算，如不可抗爭條款，自殺條款等；而復效是對原合同效力的繼續，效力溯及原合同訂立之時的狀態，所以這些條款的期間並未隨著效力中止而中止，期間的計算仍在延續。下文筆者根據具體實踐歸納成五個方面探討復效的效力問題。

• 復效