三分法理財
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三分法理財是許多日本老年人他們獨特的理財方式，即“三分法”。這種理財方式因其科學實用而被接受和推崇。分為：全部資金分成流動資金、使用預定資金和生利性資金三部分。
岡田是一所大學的退休教授，月退休金是80萬日元(約合人民幣6.25萬元)，扣除每月的房貸5萬日元，他的生活資金有75萬日元(約合人民幣5.86萬元)，這在日本，是偏中等家庭生活的標準。但是岡田的家庭生活水平在當地還屬於一般，甚至有些捉襟見肘，因為75萬日元生活費中，扣除各項投資後，只有30萬日元左右(約合人民幣2.35萬元)能用於生活開支。岡田有三個女兒，大女兒在中國留學併成了家，另外兩個女兒一個在工作，一個在讀大學。
岡田的理財方式便是當今日本老年人中最具代表性的“三分法”：全部資金分成流動資金、使用預定資金和生利性資金三部分。
三分法理財的內容[1]
一、流動資金。這部分資金主要是為了防備生病、受傷、災害等突發急事而準備的，要求是可以隨時變現，所以這筆資金多以活期存款、短期定存等靈活的方式儲備。岡田每月從退休金中拿出8到14萬日元存入銀行，用作流動資金。一旦家中遇到了急事，他就可以及時從銀行取出這部分錢來應急、救駕。
二、使用預定資金。設置這部分資金主要是為了未來幾年內的家庭發展規劃需要，如買房或買車計劃、子女上大學的學費等。在日本，這部分資金的設置是財務規劃師根據個人具體的“生活規劃”來制定的，這筆資金的投資可偏向於中長期回報較高的金融產品，如定期存款、累積型定期存款、國債、財形儲蓄等等。岡田根據規劃師的建議，從每月收入中拿出15萬日元用於這項投資。他現在購買了國債。到期後，他可以獲得高於本金5倍的本息。
三、生利性資金。這部分資金是指預計10年不會使用的資金。在日本，這筆資金主要用來養老、交子女學費；一些老年人也用這筆資金進行長線投資，賺取更高回報，如購買股票、基金、債券、外匯等。岡田因膝下還有兩個女兒沒有成家，所以他每月要拿出退休金的15—20萬日元用於生利性資金，以支付女兒們的學費，併為她們儲蓄一定的婚嫁金。此外，他還要為自己和妻子準備一筆養老金。“儘管社會福利機構可以避免我們老年時露宿街頭，但自己手裡也要有一筆養老金，這樣，我們和老伴兒就可以周游世界啦！”岡田對這部分投資比較看重，每月劃錢時，他都要親自去銀行辦理。
趨向成熟理性，註重資產配置，獲取穩定回報，這就是日本老年人的現代理財觀。他們的理財理念和方法，對我們不無啟示。
