风险清单

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什么是风险清单

  风险清单是指保险经纪人在对潜在风险进行分析时,最经常和普遍使用的方法,其作用类似于备忘录。清单上逐一列出客户所面临的风险,并将这些风险与客户的经营活动联系起来进行考察,包括可保的和不可保的。

风险清单的内容[1]

  风险清单的具体格式应该包括以下内容:

  (1)客户所有的(包括使用的和负责的)资产。不仅包括有形资产,如房屋、机器、存货仓库、车辆、船舶矿产资源、管道、土地等;而且包括无形资产(如专利版税特许权、设计和信息系统)和人员。

  (2)客户经营所需的其他设施(如公共事业供给公路铁路条件、河流湖泊等水源条件);客户活动所处的物质、自然、社会经济法律政治环境

  (3)发生致损事故的危险源。不能仅考虑可保风险,因为某些对客户的重大威胁可能来自没有保险的事故。

  (4)影响损失程度的因素。例如,在考虑产品责任风险时,要检查生产过程的性质(批量生产连续生产),控制质量的检验标准和检验次数,使用产品国家产品缺陷法律责任及对因产品缺陷造成的人身伤害或财产损失赔偿限额的有关规定。

风险清单的应用案例

案例一[1]

  根据风险清单法,洪水风险项下要考虑:客户主体部分所处的地理位置,发生海水倒灌、暴雨成灾、排水系统阻塞以及河堤决口等意外事件时,客户经营区有无被淹没的可能性。同样,在分析火灾或爆炸风险时,对每一建筑物和场所均要考虑以下两个方面:

  第一,房屋或场地内外有无引起火灾或爆炸的危险源,如:电气风险、化学风险、发热的风险和生产过程中的风险;屋内的防止故意纵火的安全装置;相连或毗邻的房屋和场所的占用。

  第二,影响灾害蔓延和加剧的特殊因素,主要指:建筑物的类型(包括建筑材料、楼房屋数、防火间隔等)是否安装自喷淋或喷水装置,其他灭火及警报设备;屋内存放物品的性质与最邻近的公共消防警队的距离。

  从风险清单中,保险经纪人可以找到许多问题的答案,但还有许多问题只有通过现场观察才能解决,如设备保养、房屋管理的标准。这些标准对由于火灾、爆炸、生产事故和产品缺陷引起的损失有重要作用。应引起注意的是保险经纪人不能把注意力集中到列入清单的各项风险上,而忽视其他潜在的损失根源。

参考文献

  1. 1.0 1.1 江生忠,邵全权主编.《保险中介教程》.北京:对外经济贸易大学出版社.2013.04.第385页
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