银行信贷

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银行信贷(Bank Credit)

目录

什么是银行信贷

  银行信贷是银行吸收存款发放贷款等活动的统称,它是以商业银行、储蓄贷款协会、信用合作社金融机构信用中介金融活动的最主要形式。

银行信贷的特点

  1.国际银行信贷是非限制性贷款

  2.贷款金额较大,手续比较简便

  3.贷款成本较高,且期限相对较短

银行信贷的种类

  1、按币种分为人民币贷款外汇贷款

  2、按用途分为流动资金贷款固定资产贷款。前者包括周转贷款临时贷款票据贴现等,后者则包括技术发行贷款基本建设贷款科技开发贷款等。

  3、按期限分为短期贷款中长期贷款。短期贷款期限为1年以内,中期贷款期限1年以上(不含1年)、5年以下(含5年),长期贷款则为5年以上(不含5年)。

  4、按经济部门分为工业贷款商业贷款农业贷款外贸贷款等。

  5、按贷款方式分为信用贷款担保贷款票据贴现,担保贷款又分为保证贷款抵押贷款质押贷款3种。

  6、按贷款对象分为批发贷款零售贷款

  7、按贷款用途性质分外贸贷款房地产贷款委托贷款

银行信贷对象

  经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力自然人

银行信贷受理借款申请的基本原则

  • 除自然人和不需经工商部门核准登记的事业法人外,借款人持有在工商管理部门办理年检的手续的营业执照。
  • 持有地方人民银行核发的在有效期内的《贷款证》。
  • 借款人在我行开立基本账户或一般存款账户,并按贷款比例在我行保持一定数额的存款和结算业务;我行贷款额占其借款总额比重较大的,应在我行开立基本结算帐户。
  • 借款人具有按期还本付息的能力,已发放贷款的到期本息均如数清偿;没有清偿的,已做出我行认可的还款计划。
  • 借款人能如实提供我行所要求的资料,在以往的业务往来中,能接受我行对其信贷资金使用情况和有关生产经营、财务活动的审查和监督,能落实有关贷款条件,并按借款合同约定的用途和进度使用贷款。
  • 借款人的财务和资信状况以及经营管理情况符合银行要求。

银行信贷的基本程序

  • 企业提出申请并上报有关文件资料。
  • 银行进行调查并完成贷款调查报告。
  • 银行对贷款进行内部审查、审核和审批。
  • 用款并按约支付利息。
  • 贷后银行对企业使用贷款的情况及抵押情况等进行检查、监督。
  • 还款或展期后还款。
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