契约贷款
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契约贷款(Contractual Loan)
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什么是契约贷款[1]
契约贷款是指消费者不是直接从信贷机构取得贷款，而是通过契约形式间接取得贷款支持的消费贷款。
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契约贷款的分类[1]
契约贷款可分为租卖契约贷款和出售契约贷款两种。
- (1)租卖契约贷款。
租卖契约贷款是指出租人通过消费品租卖方式而发放的贷款。租卖契约贷款又可分为一般的租卖契约贷款和带有购买期权的租卖契约贷款，前者是指承租人(消费者)承诺在租约到期时购买所承租的消费品的一种贷款安排，这种贷款类似于英国的消费租购，但却不一样。因为，消费租购在交完最后一期贷款以后，消费品的所有权已经归承租人，而一般的租卖契约贷款交完最后一期款项以后，消费品的所有权却属于出租人，承租人必须购买才能得到消费品的所有权。带有购买期权的租卖契约贷款则是指承租人在租约到期时有权决定是否购买所承租的消费品。换句话说，在租约期满后，承租人可买也可不买所承租的消费品。
- (2)出售契约贷款。
出售契约贷款是指经销商以赊销、分期付款或远期付款的方式销售产品而发放的贷款。具体做法是：消费者与经销商签署购买合同，然后经销商作为信贷机构委托人直接建议消费者填写贷款申请书，贷款申请获得批准后，消费者就成了购买者和借款人。作为购买者到经销商处提货，作为借款人则按合同约定的方式向信贷机构支付贷款本息及申请贷款的立卷费，而信贷机构则向商家支付货款。出售契约贷款经常在销售大额商品时使用。
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