保险商品供给弹性

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　　保险商品供给弹性通常指的是保险商品供给的费率弹性，即由保险费率变动所引起的保险商品供给量的变动，它反映了保险商品供给量对保险费率变动的反应程度。

　　保险供给弹性有其特殊性：其一，保险商品的供给和需求是同时存在的。保险商品一旦被提供，同时就被有购买欲望和购买能力的需求方所购买，当然这仅指保险买卖的承保环节。其二，保险供给弹性较一般商品稳定，不会因经济兴衰产生明显的骤然的变化。其三，保险商品的供给具有长期性和持续性，特别是在人寿保险中，可能持续几十年的时间。^[1]

　　保险供给弹性主要有以下三种形式：

　　(1)保险供给的价格弹性。保险供给的价格弹性，是指某种保险商品价格每变动1％所引起的该种保险商品供给量变化的百分率。一般来说，根据保险价格与保险供给的函数关系，两者呈正比例相关。保险供给弹性与保险需求弹性相同，也受保险商品的必需程度、可取代性和货币投入量三项因素的影响。被消费者视为必需程度高、可取代性弱、货币投入量小，则保险供给弹性就弱；反之，保险供给弹性就强。

　　(2)保险供给的资本弹性。保险供给的资本弹性，就是指保险资本每变动1％所引起的保险供给量变动的百分率。根据保险资本量与保险供给的函数关系，两者也呈正比例相关。一般来说，保险供给资本弹性是正值。资本量增加，保险供给量就大；资本量减少，保险供给量就小。但不同的保险品种，其保险供给资本弹性不尽相同。社会必需的保险品种(如强制保险)，资本弹性就小；可替代性的保险品种(如自愿保险)，资本弹性就强。

　　(3)保险供给的利润弹性。保险供给的利润弹性，就是指保险利润每变动1％所引起的保险供给量变动的百分率。根据保险利润与保险供给的函数关系，两者呈正比例关系，而且利润的高低对保险供给的影响极大，因为商业性保险经营的目的是为了盈利。一般而言，保险供给的利润弹性是正值。保险利润在不同险种险别中有较大的区别，如在企业财产险、涉外险中利润较高，而在农业险、机动车险中利润较低。

　　一般用供给弹性系数来表示。用公式表示为

　　式中，S表示保险商品供给量；△S表示保险商品供给量变动；P表示保险费率；△P表示保险费率变动。

　　由于各保险商品受有机结构、保险对象、设计的难易程度等诸多因素影响，使得保险商品供给弹性表现出不同的情况：供给无弹性，即E_s = 0，无论保险费率如何变动，保险商品供给量都保持不变；供给无限弹性，即,即使保险费率不再上升，保险商品供给量也无限增长；供给单位弹性，即E_s = 1，保险费率变动的比率与其供给量变动比率相同；供给富于弹性，即E_s > 1，表明保险商品供给量变动的比率大于保险费率变动的比率；供给缺乏弹性，即E_s < 1，表明保险商品供给量的变动比率小于保险费率变动的比率。

• 保险需求弹性