低碳保险

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　　低碳保险是指从事转移气候变化给经济带来风险的保险公司的业务。具体的低碳保险业务有碳交易对象的信用担保、碳中和保险、清洁发展机制碳交付保证、排放交易保险、碳变成可保资产及开发巨灾保险、天气保险产品等。

　　低碳保险”与“低碳经济”紧密相连。当前，世界各国面临资源短缺和生态环境急剧恶化的现状，为此，大力发展低碳经济是合理调整能源结构、经济结构和消费结构，实现可持续发展的必然选择。在低碳经济发展中，保险业肩负着重要角色。

　　（一）发展低碳保险是低碳经济发展的客观需求

　　当今，可持续发展已成为国际社会的焦点问题，也是中国发展和现代化建设的自身需要和必然选择。我国对环境保护和发展低碳经济问题高度重视，2007 年 9 月，亚太经合组织（APEC）会议明确发展低碳经济，并提出促进低碳经济发展的若干设想。日前国家出台的“十二五规划”明确指出，“要树立绿色、低碳发展理念，加快构建资源节约、环境友好的生产方式和消费模式，增强可持续发展能力”保险业作为金融部门，具有很强的经济补偿和社会风险管理功能，对于促进安全生产、保障群众合法权益、维护社会稳定具有十分重要的作用，应抓住低碳经济发展的良好契机，大力发展低碳保险，发挥好经济“助推器”和社会“稳定器”的重要作用。

　　（二）发展低碳保险是增强自身竞争力的有效途径

　　低碳保险顺应时代而生，相对传统的非低碳保险具有其时代特性和鲜明特征。尽管我国低碳保险尚处于理论研究探索阶段，但业内已经意识到，低碳保险所具有的自身优势必将产生强大的生命力和竞争力。与传统非低碳保险相比，低碳保险契合当代低碳经济的发展方式和需求，在发展观念上，低碳保险强调经济、社会和环境协调；在发展模式上，低碳保险是集约化与内涵式的发展；在发展环境上，低碳保险注重在绿色经济、金融和低碳经济下发展并相互融合；实现目标方面，低碳保险直接以保险业可持续发展为目标，由于这些新型发展理念符合时代要求，而且为行业带来切身利益，与传统非低碳保险相比，将具有更强大的竞争力和优势。

　　（三）发展低碳保险是实现互利共赢的重要保障

　　低碳保险不仅关注自身效益，同时更加注重社会利益，是保险业转变发展方式的重要体现。它不仅实现了保障民生，分散风险的重要作用，而且与低碳经济的发展和社会福利相融合，有利于环境保护与低碳排放、充当社会公民履行社会责任。与以往的高投入、高成本、高消耗、低效率的发展方式相比，低碳经济努力倡导和积极实践低耗、高效、安全并且能够带来积极外部效应的业务增长模式，积极服务经济社会全局，达到消费者利益、公司利益与经济社会整体利益的和谐统一。

　　在低碳保险发展中，不但要求保险企业大胆创新，也需要社会力量的大力支持和保险监管机构的监管引导。保险从业人员要充分认识低碳保险，挖掘低碳保险内涵，注意理论研究和实际应用相联系，为低碳保险的更好更快发展贡献力量。

　　（一）树立低碳保险理念，实现可持续发展

　　1、树立低碳保险理念，是发展低碳保险的前提和保障。我国对低碳保险的探索尚处于起步阶段，理论界和实践过程中相对缺乏认识。由于低碳保险是保险业的一次革命，必然存在低碳保险和非低碳保险的冲突，传统保险向低碳保险的发展过程中难免触动利益的再分配，引起改革发展的阵痛，可以说低碳保险的发展道路因不可避免存在阻力而不会平坦。但毋庸置疑，低碳经济的大力发展将给低碳保险带来巨大的发展机遇，使其具有广阔的发展前景和空间。

　　2、服务低碳经济，实现持续健康发展。由于低碳保险具有强大的生命力和竞争力，顺应时代潮流而生，因此必将成为创建和谐社会和节约型社会的有力推动者。从国际竞争的角度看，低碳经济正成为新一轮国际经济的增长点和竞争点，最先提出低碳经济概念的英国，当前在其经济比重中占比较高的主要是低碳化程度较高的金融保险业等，低碳保险在国家经济发展中起着举足轻重的作用，这使得英国在低碳标准下的国际经济竞争中赢得先机。因此保险机构和从业人员应加强学习低碳保险理论知识，研发低碳保险业务，在保险发展方式转变中，更好的服务社会，从而实现自身可持续健康发展。

　　（二）鼓励行业不断创新，实现经济效益和社会效益共赢

　　1、转变发展方式，体现社会价值。一个行业的发展潜力不但以实现自身效益为基点，而且以社会责任担当为衡量标准。保险业积极进行发展方式大转变，不但是自身发展需求，也是实现社会价值的体现。吴定富主席在保险业情况通报会上指出，转变发展方式已经刻不容缓，是当前保险业的重要战略任务。

　　2、低碳经济前景巨大，保险企业大有作为。低碳保险的发展和低碳经济的发展相辅相成，二者互为表里。低碳保险在服务社会经济发展中，将发挥不可替代的重要作用。当今我国着力建设资源节约型、环境友好型社会，并且已经取得一定成就。相关资料显示，我国在新能源开发方面已处于世界先进行列，我国风电全球第一，水电容量全球第一，全球光伏电池产量的 40%来自中国，太阳能产业领域全球领先。这为发展低碳保险提供了巨大的历史机遇，也为我国低碳保险处于世界先进水平奠定了有力基础。保险业要抓住难得契机，勇于创新，积极进取，力求有所作为。

　　3、不断增强创新意识，开发低碳保险产品。保险业可以通过开展低碳保险业务支持节能环保的经济发展方式和生活方式，逐渐有条件提供低碳经济发展和低碳生活方式相关的保险服务。如推出绿色车险，引导低碳出行，鼓励使用节能环保的交通工具等。还可以引导低碳保险消费，大力创新低碳保险产品和服务，有针对性地引导保险需求。如厘定低碳保险费率，对低碳环保行业发展（比如新能源汽车）给予费率优惠。

　　在部分发达国家，低碳保险理念已深入人心，并在此方面为我们做出了榜样，如当伦敦街头出现了采用油电混合式引擎的出租车"绿番茄"时，英国保险公司会对此类达到绿色评级 A 类的汽车给予 10%的保险费率优惠。德国安联保险公司在欧洲推出专门针对全球变暖和可再生能源投资的保险产品。其中"绿色汽车保险"，把客户一年的行驶公里数作为核定下一年保费的一个决定因素。美国保险公司为气候改变推出了新的险种，如"碳排放信用保险"。

　　（三）加大政策支持力度，强化低碳保险监管

　　1、政府制定战略规划目标，引导低碳经济发展方向。低碳经济发展需要各行各业做出不懈努力，同时离不开政府指引和政策支持。当前，各级政府都制定了发展低碳产业、建设低碳城市、倡导低碳生活的战略规划和相关政策，加快建设以低碳排放为特征的工业、建筑、交通体系，支持风电、太阳能、生物能等新能源发展，培育以低碳排放为特征的、新的经济增长点。各级政府应将低碳保险纳入政府公共安全体系建设中，坚持“政府推动、市场运作”的原则，积极引导和督促有关单位和个人参加低碳保险，充分发挥保险在促进安全生产、维护公共安全方面的重要作用。同时，要加大低碳保险的宣传力度，通过公共舆论和社会力量，积极主动向企业、群众和社会各界宣传低碳保险和安全生产的有关知识，促使法律责任人真正树立起风险意识、保险意识和责任意识。相关保险机构要在依法合规经营的前提下，按照市场经济规律积极运作，有效推动低碳保险的大力开展。

　　2、强化低碳保险监管，推动平稳健康发展。

　　低碳保险前景无限广阔，蕴藏着巨大的市场潜力，但是低碳保险的发展并非一帆风顺，不可避免的存在着困难和阻力。还需要不断发展低碳经济作为其生存的土壤，还需要相关法律的进一步完善和新法律法规的立法和出台作为基础，但我们相信，由于其具有着强大的生命力和竞争力，必将成为新形势下保险业可持续发展的重要力量，必将对我国低碳经济的快速发展产生积极影响。