天氣保險

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天氣保險(weather insurance)

　　天氣保險亦稱“晴天保險”。指因天氣變化影響戶外活動進行所致損失的一種保險。如因下雨而取消運動會或比賽，以致影響主辦者的門票收益；又如露天游泳池，避暑勝地的室外浴池，因下雨而減少經營收入，一經投保，均可向保險公司索賠。

　　這項保險1999年在日本首次推出後，立即受到觀光旅游、休閑娛樂、飯店、服裝、冷飲等對天氣異常敏感行業的關註，日本各大保險公司也紛紛介入。到目前為止，日本“天氣保險”市場規模已經超過600億日元，比去年同期增長20%以上。

　　日本財產保險公司推出“晴空萬里險”，如果今年7月中旬到8月底因降雨過多、氣溫偏低影響企業經營業績，投保者就可獲得賠償。三井住友海上保險公司推出了“櫻花險”和“酷暑險”，為櫻花盛開日期以及七八兩個月可能出現酷暑天氣提供保險。青藍財產保險公司設置了“夏季異常天氣險”，為客戶因夏季出現酷暑或夏涼造成的損失提供保險。日本興亞財險公司推出了“颱風險”。日生同和保險公司也推出內容與保險範圍基本相同的保險業務。

　　承保被保險人所舉辦的各種戶 外活動因天氣變化(雨、雪、雹、霧等)所致 損失的特殊保險。該保險必須於舉辦活動7天 前投保，保險契約成立後不得解除。購買天氣 保險，取決於主辦戶外活動者對因天氣變化而 使預期參加人數及最後利潤所受實際影響的估 計。天氣保險的保險費率，由於地區不同、各 月份降雨量的多少不同，活動舉行時間的長短 不同，其費率各不一致。天氣保險有多種承保 形式:對於游園會、農貿展銷、體育比賽等不 超過一日的戶外活動，多採用定值保險的形 式，只要在規定的幾個小時內雨量超過一定標 準，保險公司即須按約定保額全面賠付，其費 率較高(6一18%)，只適合保額不太高的場合;如果是保額較高的大型戶外活動，可採用收人差額補償的保險形式，通常以預期最低收 人的85一90%作為保險金額，當雨量超過規 定數值而實際收人不足保額時由保險公司補到 保險金額;對於海灘商亭、游艇出租、游泳池 等一年裡經營數月但收益與天氣密切相關的行 業，則多採用超過一定下雨天數給予補償的保 險形式，其費率較低(2 .5一4%)。當下雨天 數和雨量超過規定標準時，由保險公司按約定 的金額和超過的實際天數補償被保險人。

　　打個比方，一個農民的魚塘，由於暴雨而毀滅，損失該由誰來賠償？你不能去跟老天要，我們所做的，就是通過政府來替農民購買氣象指數的保險，當實際的暴雨指數超過預報的暴雨指數時，就可以得到保險公司的賠付。

　　當然，這其中還有很多問題需要完善和嘗試。但是，在極端天氣越來越平常的情況下，這一保險範圍涉及到很多領域，特別是中國廣大農村地區，農民種的蔬菜、糧食，可能會因氣候變化產生更多的損失。

　　國家氣候中心、中科院南京地理與湖泊所薑彤研究員稱中國即將在廈門進行“氣象指數保險”的試點工作。

　　為何中國會選擇在廈門進行試點？首先是要有完整的30年以上的氣象資料，將一系列風險數據輸入了模型，結果地圖上最“黑”的就是廈門，那裡受到天氣災害影響的程度比較高。

　　中國進行氣象指數的購買保險，是否能夠增加氣象預報的精確度呢？薑彤說，由於還沒有嘗試因此現在判斷還過早，但是從國外實踐的經驗來看，天氣預報的責任將更大。