4321理財法

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　　4321理財法即資產配置方面採取40%固定資產、30%金融資產、20%儲蓄資產、10%保險，並且採取恆定混合型策略，即某種資產價格上漲後，減少這類資產總額，將其平均分配在餘下的資產中，使之恆定保持一個4321的比例。

　　這是一種科學支配家庭月收入的投資理財方法。具體分配方法為：

　　40%投資創富：比如投資股票、外匯、基金等有較高收益率的資產，也可以選擇開放式基金定期定額投資，每個月通過自動扣款投資省時省力，達到強迫儲蓄的效果。

　　30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活費用。吃飯穿衣費、手機費等。當然有車的還有汽油費，有房子按揭的還要交按揭費。

　　20%儲蓄備用：通常存為活期存款，在需要的時候可以方便的提出來，用於改善生活質量。比如，某日心情不錯，約親朋好友喝兩杯吃頓飯；收到“粉紅炸彈”或生日邀約；甚至家庭應急，此時備用金就派上用場了。

　　10%投保險：投保是一種長遠的安排，是對日後生活的負責和保障，尤其是預防家庭收入的主要創造者可能遇到的意外情況，以免對家庭經濟造成重創。以保額(即出險後保險公司的賠付額)一般不低於年收入的10倍為合適。

　　在此法則的基礎上，再根據自己的實際情況，如風險承受能力、理財目標或投資方案等作細緻調整，才可達至最理想的效果。

　　上面的方法沒有剔除基本固定的日常開支，以總收入為基數，而對於收入較高人士，應採用下麵一種理財方案：

　　1、(收入－日常開支)×10%用於解決醫療保險及意外、健康保險，重疾保險20萬元/人。無論發生什麼事，萬一是普通疾病有保險公司補償損失，不會影響張先生其它賬戶的儲蓄計劃。萬一患大病/失能，都能保證未來10年收入不至於下降。

　　2、(收入-日常開支)×20%用於養老及子女教育，養育子女及日後年邁時有足夠的養老金從而不增加子女負擔是許多為人父母的心愿，由於它是以後必定要花費的資金，所以不容有半點投資風險，惟有養老保險才能以合同的形式標註退休時可領的金額來保證以後自己享有怎樣的養老生活。

　　3、(收入-日常開支)×30%存入銀行，用於應急、消遣及提升生活質量。

　　4、(收入-日常開支)×40%用於投資：工資收入是體力、腦力賺取的，而投資則可以用錢生更多的錢。如某一天身體不能工作，而他的金錢還會無休止地繼續為自己賺錢，以達成人生願望。可以考慮投資連結險產品。