流動資金迴圈貸款

出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)

流動資金迴圈貸款（Liquidity revolving loan）

　　是銀行為有日常流動周轉資金需求的客戶設計的一種貸款產品。銀行按照企業經營規模核定可以給予企業的流動資金貸款額度，一般一年簽訂一次合同，約定最高借款額，企業分次申請使用資金時，即以填寫借據方式上帳，在約定期間內，企業可隨借隨還。

　　1、借款人應是經工商行政管理機關（或主管機關）核准登記註冊、具有獨立法人資格的企業，其他經濟組織和個體工商戶；

　　2、遵守國家的政策法規和銀行的信貸制度，在國家政策允許的範圍內生產、經營；

　　3、經營管理制度健全，財務狀況良好，資產負債率符合銀行的要求；

　　4、具有固定的生產、經營場地，產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用；

　　5、在貸款行或貸款行的代理機構開立了基本帳戶或一般存款帳戶，並領有當地人民銀行核發的“貸款證”，經營情況正常，資金運轉良好，具有按期償還貸款本息的能力；

　　6、應經過工商部門辦理年檢手續；

　　7、貸款行規定的其他條件。

　　原則上為一年，對AAA級借款人，期限可以超過一年，但最長不超過三年。

　　按每次提款的實際使用期限的同檔次流動資金貸款利率執行。

　　1、借款人及保證人的基本情況；

　　2、經會計（審計）部門核准的上年度財務報告及申請借款前一期的財務報告；

　　3、企業資金運用情況；

　　4、抵押、質押物清單，有處分權人同意抵押、質押的證明及保證人；

　　5、擬同意保證的有關證明文件；

　　6、項目建議書和可行性報告；

　　7、銀行認為需要提供的其他資料。

　　1、借款人提出貸款申請，填寫《借款申請書》，並按銀行提出的貸款條件和要求提供有關資料；

　　2、銀行收到貸款申請和有關資料後，對借款人的合法性、財務狀況的真實性、借款用途等進行調查，瞭解借款人在本行業相關業務數據，核實借款人提供的擔保形式是否可靠，預測借款人按期還本付息的能力，併在規定時間內完成貸款的評估、審查工作，向申請人做出正式答覆；

　　3、銀行同意貸款後，與借款人簽訂借款合同。借款合同應當約定借款種類，借款用途、金額、利率、借款期限，還款方式，借、貸雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項；對於保證貸款還應由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上寫明與貸款人協商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，並由保證人的法定代表人或其授權代理人簽署姓名；抵（質）押貸款應當以書面的形式由抵（質）押人與貸款人（抵〔質〕押權人）簽訂抵（質）押合同。

　　4、發放貸款；

　　5、按照合同約定償還貸款本息；

　　6、貸款本息結清，註銷抵押登記。