旅游保險事故

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　　旅游保險事故是指在旅游過程中發生的，足以造成旅游者人身傷亡或者財產損失的能夠引起保險人賠償責任的事件。

　　構成旅游保險事故必須具備三個基本條件：(1)旅游保險事故必須是在旅游過程中發生的。如旅游者乘坐交通工具在旅途中出現事故、旅游者在游覽中發生的事故(從山頂墜落、突遭雷擊、游船翻沉等)、旅游者在食宿中發生的事故(在賓館用餐時發生食物中毒)，這幾種風險事故既可各自獨立地成為保險事故，也可綜合成為保險事故。如果參加單項保險，只能在該範圍內才能索賠；若參加綜合保險，上述事故中任何一項都可以作為索賠理由。(2)旅游保險事故必須是已經造成旅游者人身傷亡或者財產損失且須達到一定程度，如果未造成實際損失不能成為旅游保險事故。旅游者的人身傷害_般分為受傷、殘廢、死亡三種情況。(3)旅游保險事故必須能夠引起保險人的賠償責任。也就是說，事故造成的損失較重，足以引起賠償責任。如果僅屬輕微損失，則不在保險範圍之內。我國有關的保險法規對財產損失未分輕重，一般按照實際損失原則進行賠償。

　　旅游保險事故主要分為自然事故和意外事故兩大類。自然事故(又稱自然災害)為自然力所致，不以人的意志為轉移，人力不能避免也無法控制。意外事故在不同國家的法律中有不同的規定和不同的含義。如在我國刑法和民法中規定的意外事故其含義就有明顯不同。在旅游保險中的意外事故主要有如下各項：一是交通事故，由於駕駛員之過失而引起的事故；二是墜落和溺水事故，此屬旅游者自身的疏忽大意所致；三是匪徒行為事故，此屬他人的故意行為所引起；四是動物襲擊事故，此為動物的失控行為所引起；五是其他人為原因引起的事故。在這裡必須指出，並非所有發生在旅游中的事故都可引起保險賠償責任。譬如以下三種情況就不屬於意外事故，保險公司不負賠償責任：一是旅游者故意造成的事故，如自殺、跳車、酗酒、毆鬥和犯罪行為等；二是旅游者的生理現象引起的事故，如疾病、分娩、暈車、暈機、暈船等；三是其他原因引起的事故，如藥物中毒、麻醉、戰爭或者其他軍事行動等情況所致的事故。