卡奴

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卡奴（Card Slave）

　　卡奴，又稱卡債族，或稱多重債務者（因為卡奴大多不只欠一家銀行）：臺灣新聞用語，中國大陸民間亦作諷刺或自嘲使用，指因為使用信用卡、現金卡透支消費，月薪或收入無法將支出的部分攤平，首期只能繳部分的金額，之後需給付金融機構迴圈利息、違約金、手續費等、費用而背負高額卡債，個人財務周轉不靈的人。

1. 欠下信用卡債務

2. 無法立即繳清債務，而需付出利息、違約金、手續費等

3. 經常從第一張卡貸出現金，去填補第二張卡的當期債務，然後再從第二張卡貸出現金，填補下一張卡的債務，周而複始，俗稱“拆東牆補西牆”

4. 由於卡債並非十分巨額，大部分人每月尚繳付最低繳款金額而不至於債主臨門

　　信用卡高度普及的時代，各金融機構競爭，為推銷信用卡，紛紛對新會員推出豐厚禮物，或是刷卡數次可獲積分回贈或年費優待等，吸引人們申請信用卡。而額度限制又給的越來越高，有時甚至一張卡額度便達到月收入的幾倍至十幾倍。由於刷卡購物可在數十日後繳款，並可以利息為代價延後繳款或分期付款，使得沒有積蓄的“月光族”或學生等超額消費，導致出現“刷卡風暴”，紛紛欠高額卡債並無法按時付清，只得長期背負卡債。

1. 奢侈性消費。

2. 無目標的刺激性辦卡。

3. 收入中斷（例如：公司惡性倒閉或積欠薪資），或收入不穩定（例如：非固定月薪的職業）。

4. 急難性支出。（例如：天災或親友生病住院）

5. 道德風險。

6. 信用擴張。（例如：信貸+信用卡+現金卡的總額度，超過實際月收入的22倍）

7. 銀行的懲罰性違約金，導致利滾利。

8. 繼承已往生的親友的負債。

9. 投資失敗。（例如：在中國臺灣可以用信用卡購買基金，但是投資的標的物經常賠到凈值不到一半，尤其是掛名“臺灣”或目標為傳統產業的基金）

10. 受到詐騙，因而購買高價但低價值的商品或服務。（此項的特征，是店家號稱分期零利率，但是實際上卻將應付利息早已平均攤入各期的應付款項中）

11. 負債整合，越整合欠越多。（部份銀行的卡債整合，大多有時間限制的優惠利率，再加上手續費，將導致舊債未清，再加新債。）

卡奴為還清卡債需要“拆東牆補西牆”，高額利息使得卡債如雪球般越滾越大；

卡奴為還清卡債而申請小額信貸，導致連帶保證人對卡奴的債務負上責任；

卡奴為還清卡債而向親戚朋友借錢，導致卡奴問題逐漸衍生成為全民問題；

一旦卡奴個人財務崩潰，會導致討債公司上門討債等。

1. 存證信函

2. 不良信用註記（凡是欠超過3個月未還，或是曾經申請過“債務協商”的話）

3. 電話討債、無視白天夜晚、全年無休（大多謊稱是銀行的“委外催收”）

4. 強制扣薪3分之1（部分的銀行可能視情況轉呆帳、而不會走上這一步；如果曾經“債務協商”再爆過，大多會走到這一步，或是走上“清算”或“破產”。不過銀行大多會阻止債務人走上“清算”或“破產”。）

5. 銀行或銀行的委外催收人員，到您家中或是您的工作場所騷擾。

• 信用卡