出口信贷协议
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出口信贷协定(export credit agreement)
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出口信贷协定是指放款者、出口商或外国进口商及代理人之间达成一种契约,具有法律效力。
出口信贷主要内容包括:借款人、保证人、放款人名称,代理人名称,放款数量,期限,利率,支付方式,借款人和放款人的特殊要求,违约的处理方式等等。
协定条款的内容主要包括以下几点:
- ①货币条款。
目前国际上的银团贷款以美元为主,在80年代初期美元占总量的90%以上。但近年来,其他货币放款开始出现并有扩大的趋势。此外,一笔银团贷款还可以由多种货币组成;而政府间贷款的货币一般使用贷款国的货币。
- ②利率条款。
传统上使用LIBOR利率或S1BOR利率。但近年来,很多国际贷款采用其他利率作为计算基础,在此基础上增加或减少一定百分点。也有的不以其他利率作基础,而由债务人和债权人商定。利率条款还包括利息的支付期。
- ③放款的支付方式。
这是指放款人向借款人发放贷款的方式。一般都采用分期支付的方法。在放款合同期内,将放款资金分成几部分支付给借款人。放款分成几次支付,每次支付多少,由借款人和放款人商定。
- ④放款费用的收取。
除了利息外,还要收取纡种费用,主要有承担费,管理费,代理费三种,承担费是当借贷双方签订协定后,借款人不立即支用款项银行在此期间或者需要安排,准备款项,或者将放款资金保存在手中。而要求借款人给予补偿所收取的费用。管理费。是借款人向牵头银行的放款管理人.其他合伙管理人及放款参与人支付的费用,一般占总额1%,代理费是借款人向放款代理人支付的费用,作为代理人在放款期内提供的各种服务的报酬,代理费—般为放款总额的1%。
- ⑤偿还的办法。
一般有到期一次还款、分次还款、逐年偿还三种:到期·次还款,即在信贷协定签订后,对贷款分次支用,期满后—次归还本金;分次还款,即将整个贷款期分为用款期和还款期,在还款期开始后按约定还款次数,金额偿还,到期末本息还清,逐年偿还是指白使用贷款日起,按约定逐午偿还若干金额,到期未全部还清。具体使用何种偿还办法—般在签订协定时借贷双万协商而定。
协定在某种程度上明确了债权者、债务者的权利和义务,保证了各金融机构贷款资金的安全。但是,80年代初以来的债务危机,使得金融机构与借款者之间往往难以达成协定,即使达吸,有时也会固世界经济的变化而成一纸空文。