不良贷款清收

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什么是不良贷款清收

  不良贷款清收是指不良贷款本息以货币资金净收回。不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债

  不良贷款清收管理的对象是全口径不良贷款,重点是四级分类的呆滞贷款呆账贷款,实行五级分类后的可疑类、损失类贷款及其表内外应收未收利息

不良贷款清收的标准

  (一)以现金银行存款收回不良贷款本息。

  (二)票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息。

  (三)原“744科目以资抵债贷款”资产租赁拍卖变卖等方式获取货币收入,冲减不良贷款本息。

  (四)确需自用的原“744科目以资抵债贷款”资产,按中国农业银行购建固定资产管理有关规定办理审批手续后,经折价入账冲减不良贷款本息。

不良贷款清收工作的存在的主要问题

  (一)责任性不良贷款清收难。

  (二)政府干预形成的不良贷款清收难。

  (三)村集体以及政府修路形成的不良贷款清收难。

  (四)以贷收贷、以贷收息后形成的不良贷款清收难。

  (五)因走死逃亡形成的不良贷款清收难。

  (六)因过去办理的抵押贷款手续不建全形成的不良贷款清收难。

  (七)抵债资产变现难、损失大造成不良贷款清收难。

  (八)因信贷人员走逃或开除而形成的不良贷款清收难。

不良贷款清收的建议和措施

  (一)实行责任清收。

  严格落实贷款责任追究制度,按照“新陈划段,落实责任。锁定基数,动态监控”的管理原则,对五级分类存量不良贷款实行新老划段管理:2004年6月1日之前形成的不良贷款,要采取积极措施清收和处理,确保绝对额下降;2004年6月1日(不可抗拒因素除外)后形成的不良贷款,责任人要全额包赔,否则下岗、停薪、限期收回,确保不出现人为因素形成的不良贷款。对已落实责任、限期收回的要兑现处罚措施,坚决不能一拖再拖、姑息迁就,该停薪的停薪、该包赔的包赔、该下岗的下岗、该法办的法办。

  (二)实行协调清收。

  对政府机关财政贷款、受政府干涉、村社集体承贷、企事业贷款等多年形成的不良贷款,各社要及时与当地党委政府或主管部门协调,通过财政拨补、政府及村社的财产进行抵债等方式,协调清收。

  (三)实行依法清收。

  对于有偿还能力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人,要依法维权,运用法律手段清收不良贷款。

  (四)实行招标清收。

  可采取向社会招标的办法清收不良贷款。

  (五)实行启动清收。

  要探索启动清收的办法,把清收不良贷款工作与提高支农服务水平结合起来,积极帮困扶贫,激活农户不良贷款。

  (六)实行处置清收。

  对表内外抵债资产,在妥善保管的前提下,采取转让、重组和租赁等方式积极、及早处置变现。

  (七)在不良贷款清收过程中,各社可根据实际情况,自行采取有效措施,只要措施依法合规,效果明显,有利于调动信贷营销人员的积极性。

如何防止不良贷款前清后增

  (一)加强不良贷款清收力度,尽最大限度清收不良贷款。

  (二)加大不良贷款的责任追究力度,做到每笔不良贷款都能落实到人,并限期清收。

  (三)加强内控制度的管理,以防止新增不良贷款。

  (四)加大五级分类中关注类的贷款清收力度,并同时对正常类贷中可能形成不良类的正常贷款的进行监测,以防止新增不良贷款。

  (五)对新发放的贷款,应加强管理,并做到合法合规,坚决杜绝以贷收贷,以贷收息,以防止不良贷款前清后增。

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