周轉信貸協定

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周轉信貸協定(Revolving Credit Agreement)

　　周轉信貸協定又叫“迴圈貸款協定”，是銀行具有法律義務地承諾提供不超過某一最高限額的貸款協定。在協定的有效期內，只要企業的借款總額未超過最高限額，銀行必須滿足企業任何時候提出的借款要求。企業享用周轉信貸協定，通常要對貸款限額的未使用部分付給銀行一筆承諾費。

　　周轉信貸協定的有效期通常超過1年，但實際上貸款每幾個月發放一次。所以這種信貸具有短期和長期借款的雙重特點。

　　例1：假定某企業取得銀行為期一年的周轉信貸協定，金額為200萬元，承諾費率為0.5%，借款企業年度內使用了140萬元，則錯款企業應向銀行支付的承諾費為多少？

　　解：（200-140）×0.5%=0.3（萬元）

　　例2：企業周轉信貸額為1000萬元，承諾費率為0.4%。1月1日從銀行借入500萬元，8月1日又借入300萬元，如果年利率8%，則企業本年度末向銀行支付的利息和承諾費共多少？

　　解法1：利息 = 500×8%+300×8%×5/12 = 50（萬元）

　　承諾費 = 200×0.4%+(300×0.4%×7/12)= 0.8+0.7 = 1.5（萬元）

　　利息+承諾費 = 50+1.5 = 51.5（萬元）

　　解法2：利息=500×8%+300×8%×5/12=50（萬元）

　　未使用的貸款額度＝1000－［500＋300×（5/12）］＝1000－625＝375（萬元）

　　承諾費＝375×0.4%＝1.5（萬元）

　　利息+承諾費 = 50+1.5 = 51.5（萬元）

　　一般是銀行依據客戶的信用等級或者國家政策扶持力度，並根據客戶生產經營所需資金的最低限額而與客戶簽訂的可以在一定時期內占用的貸款額度協議，這樣既方便客戶安排使用資金，也減少了銀行反覆頻繁發放貸款的手續，從而使得銀企合作更加緊密取得雙贏，周轉貸款額度一般一年核定一次。有的銀行對周轉貸款的利率也有一定的優惠。與周轉貸款相對應的是臨時貸款。