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周转信贷协定

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出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)

周转信贷协定(Revolving Credit Agreement)

目录

[隐藏]

什么是周转信贷协定

  周转信贷协定又叫“循环贷款协定”,是银行具有法律义务地承诺提供不超过某一最高限额的贷款协定。在协定的有效期内,只要企业的借款总额未超过最高限额,银行必须满足企业任何时候提出的借款要求。企业享用周转信贷协定,通常要对贷款限额的未使用部分付给银行一笔承诺费。

  周转信贷协定的有效期通常超过1年,但实际上贷款每几个月发放一次。所以这种信贷具有短期和长期借款的双重特点。

周转信贷协定举例

  例1:假定某企业取得银行为期一年的周转信贷协定,金额为200万元,承诺费率为0.5%,借款企业年度内使用了140万元,则错款企业应向银行支付的承诺费为多少?

  解:(200-140)×0.5%=0.3(万元)

  例2:企业周转信贷额为1000万元,承诺费率为0.4%。1月1日从银行借入500万元,8月1日又借入300万元,如果年利率8%,则企业本年度末向银行支付的利息和承诺费共多少?

  解法1:利息 = 500×8%+300×8%×5/12 = 50(万元)

  承诺费 = 200×0.4%+(300×0.4%×7/12)= 0.8+0.7 = 1.5(万元)

  利息+承诺费 = 50+1.5 = 51.5(万元)

  解法2:利息=500×8%+300×8%×5/12=50(万元)

  未使用的贷款额度=1000-[500+300×(5/12)]=1000-625=375(万元)

  承诺费=375×0.4%=1.5(万元)

  利息+承诺费 = 50+1.5 = 51.5(万元)

  一般是银行依据客户的信用等级或者国家政策扶持力度,并根据客户生产经营所需资金的最低限额而与客户签订的可以在一定时期内占用的贷款额度协议,这样既方便客户安排使用资金,也减少了银行反复频繁发放贷款的手续,从而使得银企合作更加紧密取得双赢,周转贷款额度一般一年核定一次。有的银行对周转贷款的利率也有一定的优惠。与周转贷款相对应的是临时贷款。

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Zfj3000,Cabbage,Dan,KAER,圆桌派.

评论(共10条)

提示:评论内容为网友针对条目"周转信贷协定"展开的讨论,与本站观点立场无关。
222.181.52.* 在 2008年1月24日 16:10 发表

厉害

回复评论
221.220.141.* 在 2008年10月31日 14:41 发表

回复评论
59.68.6.* 在 2010年7月3日 09:45 发表

厉害

回复评论
218.1.80.* 在 2010年10月20日 09:43 发表

承诺费 = 200×0.4%+300×0.4%×7/12 = 0.8+0.7 = 1.5(万元)

后面的300为什么也要交承诺费?

回复评论
Dan (Talk | 贡献) 在 2010年10月20日 11:23 发表

218.1.80.* 在 2010年10月20日 09:43 发表

承诺费 = 200×0.4%+300×0.4%×7/12 = 0.8+0.7 = 1.5(万元)

后面的300为什么也要交承诺费?

300万是8月1日才借入,而承诺费计算的是未使用部分金额,因此要将前7个月未借入的承诺费也计算进去。

增加了一种不同的计算方法相信会更有利于理解。

回复评论
204.126.3.* 在 2011年1月13日 10:20 发表

5/12 是什么?

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120.209.90.* 在 2015年3月4日 14:58 发表

回复评论
59.56.57.* 在 2016年11月28日 20:21 发表

为啥要乘5/12啊

回复评论
59.56.57.* 在 2016年11月28日 20:21 发表

204.126.3.* 在 2011年1月13日 10:20 发表

5/12 是什么?

我也不懂

回复评论
120.42.101.* 在 2016年11月29日 09:40 发表

59.56.57.* 在 2016年11月28日 20:21 发表

我也不懂

第一个500万是1月1日起借,年利率是8%,还利息当然是算一整年了,也就是1,也可以看成12/12;8份借300w,还利息当然是从8月到12月,共五个月计算,既然年利率是8%,剩下每月利率就是5/12了。

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