存款結構比率
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存款結構比率(Deposit composition ration)
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什麼是存款結構比率[1]
存款結構比率是指活期存款與定期存款的比率。
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存款結構比率的公式[2]
存款結構比率用公式表示為：
|
存款結構比率＝ | 活期存款 | |
| 定期存款 |
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存款結構比率用來衡量商業銀行融資基礎的穩定性。活期存款的穩定性差，該比率上升，意味著商業銀行存款的穩定性減弱，流動性需求增加。
存款結構比率在運用時應當註意，該指標受季節性和周期性因素影響很大。在經濟繁榮時期，由於貸款需求增加，流動性指標往往是下降的，在經濟衰退時期，流動性指標又會上升。因此整個行業的流動性指標不穩定。一家銀行在運用流動性指標時，必須與同類銀行〔包括同類規模、同類地位、同一運作環境)進行比較，把握流動性變化的原因。
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存款結構比率實例分析[1]
美國參與保險商業銀行的流動性指標趨勢(如下表)。
- 美國被保險商業銀行的流動性指標 單位：％
| 流動性指標 | 1985年 | 1987年 | 1989年 | 1991年 | 1993年 | 1996年 |
| 現金資產／總資產 | 12.5 | 11.9 | 10.6 | 8.9 | 6.3 | 7.3 |
| 凈聯邦資金／總資產 | -3.3 | -3.7 | 3.9 | -2.4 | -3.4 | -3.4 |
| 貸款與租賃／總資產 | 58.9 | 59.3 | 60.7 | 57.0 | 56.6 | 60.2 |
| 活期存款／定期存款 | 68.4 | 55.8 | 44.8 | 44.7 | 52.4 | 58.2 |
表顯示，美國被保險商業銀行的流動性指標有下降趨勢。原因有以下三點：一是負債的穩定性增強，表中存款結構比率表明存款的穩定性增強；二是美聯儲存款準備率的下調，降低了商業銀行的現金準備；三是貨幣市場的發展增加了商業銀行籌措流動性資金的渠道，先進的支付系統提高了拆藉資金的效率。
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活期與定期33比67是否合理？有無什麼標準？