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利率敏感性資產

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出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)

利率敏感性資產(Interest Rate Sensitive Assets, IRSA)

目錄

[隱藏]

利率敏感性資產

  利率敏感性資產是指那些在市場利率發生變化時,收益率利率能隨之發生變化的資產。相應的利率非敏感性資產則是指對利率變化不敏感,或者說利息收益不隨市場利率變化而變化的資產。

利率敏感性資產與利率敏感性負債

  利率敏感性負債,是指那些在市場利率變化時,其利息支出會發 生相應變化的負債,如可變利率存款。

  利率敏感性資產與利率敏感性負債不等價變動中產生的利率風險,主要源於商業銀行自身的資產負債期限結構的不匹配。當利率敏感性資產大於利率敏感性負債,即銀行經營處於“正缺口”狀態時,隨著利率上浮,銀行將增加收益,隨著利率下調,銀行收益將減少;反之,利率敏感性資產小於利率敏感性負債,即銀行存在“負缺口”狀態時,銀行收益隨利率上浮而減少,隨利率下調而增加。這意味著利率波動使得利率風險具有現實可能性,在利率波動頻繁而又缺乏風險管理措施的情況下,銀行可能遭受嚴重的風險損失

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