网上信用证

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　　网上信用证即国内信用证的网络化运作，它简洁的业务流程和便捷的操作手续为您实现网上融资开通了绿色通道，是优化企业现金管理的首选金融产品。网上信用证就是银行对传统信用证业务的一个创新发展，是将电子商务、网上银行和信用证业务结合的一个切入点。网上信用证目前集成在企业银行系统中，作为企业银行的一个子系统推出。

　　1、网上信用证以其高效、规范的特点，消除了银行与客户间的物理空间障碍，将银行信用证业务前台终端延伸到客户端，使信用证开立申请与修改申请无需受制于纸质文件的传递，加大了客户的自主性；

　　2、建立了以客户为中心的信用证实时跟踪查询系统，改变了以往银行单证处理信息与客户隔离的局面，为客户建立了有效的自主跟踪查询渠道；

　　3、样本模块的管理大大减少无效的重复劳动，一次录入今后只需修改相关要素即可。

　　1．传统信用证涉及的当事人多。买方、卖方、开证银行、通知银行、议付银行，这些银行又不是恒定的，不同地区，不同法人，不同系统，不同运作方式，而网上信用证只涉及买方、卖方和网上银行，网上银行是固定的一个单位，可以同时充当开证行、通知行、议付行的角色。

　　2．传统信用证的透明度差。买方在开出信用证后，一直要到开证银行转来议付单据时才能得到发货详细情况 而网上信用证一旦开立，买卖双方可以随时随地的上网查阅业务进展情况 因为业务过程的每一步在网上都有记录，何时货物准备就绪、何时买方货款全部到位、何时发货、何时收货、收货后买方有无数量和质量异议等，都能在网上查到，双方对业务进程一目了然。

　　3．传统信用证的过程长。买方开出信用证，通过银行转给卖方，一般最少需要一星期，也就是说，卖方最少要等一星期才能确切知道买方的信用证条款；而“网上信用证”双方是互动的，对条款相互讨论，相互修改，达成一致，及时知情；传统信用证议付银行审核单据，议付银行的审核时间一般要一星期，完成一个信用证的过程最少需要一个月。而完成一个网上信用证的过程不会超过一个月。

　　4．传统信用证的费用高。一般说来，传统信用证的费用是交易金额的0．5％，还不包括开证银行--通知银行--议付银行--卖方--议付银行--开证银行之间的邮寄费和通讯费；网上信用证的费用为0．1％， 大大降低了买卖双方的交易成 本。

　　5．传统信用证占压买方的资金时间较长。一般的,传统信用证在开证时买方就得将全部货款交给银行(或者在开证银行有足够的信用额度)，而网上信用证要求买方在卖方货物全部备妥后才支付全部货款，根据网上信用证的流程，一般说来，买方付款后一星期就能收到货物，降低了买方的资金压力。

　　1．申请人和受益人均需在银行开立一般结算账户，并开通网上企业银行的银行转账业务。

　　2．客户提出申请并填写相关申请书，提交银行所需资料。

　　3．银行根据客户的咨信情况可以给客户一个授信额度（可以是单项授信额度或综合授信额度），授信期限一般为一年。

　　4．客户在额度允许范围内可以随时提交开证申请。

　　1．客户在网上填写开证申请书、承诺书及贸易合同通过电脑发送给银行，贸易合同也可以人工传递。

　　2．银行会计部门实时收到申请并交与信贷部门。

　　3．信贷部门依据购销合同、开证申请书、开证申请人承诺书按照信用证有关规定进行审核并办理相关手续，提交风险控制部门。

　　4．最终审批同意后再次提交会计部门办理开证，密押确认后电脑系统将按照通知行地址通过网络实时将信用证传递到同城或异地的通知行主机上。

　　5．信用证一经开出，受益人即可在网上查到，确保了业务的高效快捷。

　　网上信用证应该是传统纸质信用证业务的完全电子化，从开证到支付的一系列过程，如通知、交单、审单等过程要完全在网上进行。期间信息的传递可以用EDI系统，通知可以用电子邮件。从我国目前的实际来看，实现完全的“网上信用证”为时尚早。我国银行目前采用的“网上信用证”，仅仅是用电子信用证代替了纸质的信用证，至于其他的操作内容，诸如审核、交单、审单，还是采用传统的人工方式。

　　所以网上信用证在中国的发展任重而道远。我们应以开立信用证为起点。企业申请开出信用证可以在网上提交申请书，银行通过网络对企业资信做调查并给出答复。在此基础上，逐步实现通知的电子化、审核的电子化、单据的电子化。各个银行可以根据自身的特色来设计网上信用证。比如可以在开证前向买卖双方收取一定的履约保证金；由银行指定或合作的物流公司来运输；在网上信用证的基础上开展“仓单质押”等融资业务；与国际著名电子商务公司进行合作设计信用证和电子文本的格式等。银行只是信用证业务网络化的第一步。最终的发展方向应该是提供包括结算在内的一揽子解决方案。设计国际贸易的电子商务网站，为国际贸易发展提供全新的电子平台和交易机制。