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累进付款抵押贷款

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累进付款抵押贷款(Graduated Payment Mortgages,GPMs)

目录

什么是累进付款抵押贷款

  累进付款抵押贷款是指最初几年付款额较低,有的甚至不足于偿付当月利息,以后每月付款额随着年薪额的增长而逐步加大[1]

  与传统的平均偿付的抵押贷款不同,尽管利率在整个期间固定,但是并非所有偿付额都相等。偿付额起初比较小,然后在期间的某一个或几个时点被调到一个新的较高水平,并持续一段时间,甚至到某一个时点,在剩余期间的支付额相等。这个基本框架有各种变形,但其原理基本上是一样的。累进还抵押贷款的分期付款时间表通常包括一个负摊销的时期。因为每期偿付额未能付足当期利息而导致贷款本金余额的增加——这至少在还款的前几年是会出现的[2]

累进付款抵押贷款的评价[1]

  累进付款抵押贷款是为一个刚走上工作岗位的青年职工设计的,其收入可能随着职务的提升而逐步提高。这种贷款办法有的还在调整付款金额的同时,根据市场利率相应地调整贷款利率

  累进付款抵押贷款使借款人易于支付月费,以相同的定金购买较多的住宅,但由于最初年份月付款常不足支付利息本金逐年增加,使贷款人有更多的资金面临违约的风险。

参考文献

  1. 1.0 1.1 韦公远.美国住宅抵押贷款的创新形式多(J).中国房地产报,2003-1-16
  2. John F Marshall,Vipul K Bansal,Marshall,Bansal.《金融工程》[M].清华大学出版社,1998
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