担保余额

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什么是担保余额

  担保余额是指住房置业担保机构从成立到统计期末,由住房置业担保机构提供担保的住房贷款余额。

担保余额的基本要素[1]

  担保余额定义中两项最基本的要素为担保公司可能承担的未到期连带责任和其对应的经济损失。

  l、担保公司可能承担的未到期连带责任以住房贷款余额为限。当借款人因各种原因无法偿还贷款时,担保公司代为偿还的是贷款余额,而不是按照房价、发放贷款本金或担保费的倍数赔付。

  2、相应经济损失为贷款余额扣除处置抵押物收入担保公司提供担保的同时,客户房屋产权抵押给担保公司作为反担保,当担保公司承担连带责任时,有权申请处置抵押房产以弥补损失。我国的房屋产权是可以自由买卖的,房产处置有其市场基础,扣除一些处置费用后,抵押房产的处置收入优先用来弥补担保公司代偿的损失。房产处置收人的存在使得担保公司承担连带责任时所对应的经济损失大大降低。

  根据实际承担损失情况来区分,担保公司的连带责任分成可弥补部分和自身承担部分,前者弥补的经济来源为处置房产收入,后者实为担保公司可能承担连带责任对应的经济损失,即为担保余额部分。根据担保余额的定义,担保公司担保余额必须小于公司全部资产的30倍,这样才能确保担保公司、银行借款人三者的利益。

参考文献

  1. 邹公明,杨顺华,周绿林,包文庆.关于担保公司担保余额测算模型的建立及分析.江苏大学学报(社会科学版),2006,8(3).
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