住房置业担保

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　　住房置业担保是指依法设立的住房置业担保公司(以下简称担保公司)，在借款人无法满足贷款人要求提供担保的情况下，为借款人申请个人住房贷款而与贷款人签订保证合同，提供连带责任保证担保的行为。担保公司提供的住房置业担保，是担保方式的一种补充。除了住房置业担保，还有抵押、质押及其他保证担保等担保方式。住房置业担保在支持个人住房消费、发展个人住房贷款业务、保障债权实现等方面发挥了一定作用。

　　住房置业担保的程序一般是：

　　1.借款人向担保公司申请住房置业担保。申请住房置业担保的借款人应当具备下列条件：①具有完全民事行为能力；②在当地有有效居留身份；③收入来源稳定，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；④已订立合法有效的住房购销合同；⑤已足额交纳购房首付款；⑥符合贷款人和担保公司规定的其他条件。

　　2.担保公司受理借款人的申请。担保公司在受理借款人的住房置业担保申请时，应当严格评估借款人的资信。对于资信状况不良的借款人，可以拒绝提供担保。

　　3.签订有关合同，办理有关手续。在住房置业担保申请及个人住房贷款申请批准后，贷款人与借款人签订书面个人住房借款合同，担保公司与贷款人签订书面保证合同。其中，贷款人与借款人依法签订的个人住房借款合同是主合同，担保公司与贷款人依法签订的保证合同是从合同。主合同无效，从合同无效。保证合同另有约定的，从其约定。住房置业担保的保证期间由担保公司与贷款人约定，但不得短于个人住房借款合同规定的还款期限，且不得超过担保公司的营业期限。此外，担保公司有权要求借款人以其自己或者第三人合法所有的房屋向担保公司进行抵押反担保。因此，担保公司与抵押人还应当签订书面房屋抵押反担保合同，并向房屋所在地的房地产管理部门办理抵押登记。房屋抵押权与其担保的债权同时存在。借款人依照借款合同还清全部贷款本息后，房屋抵押权方可终止。

　　4.解除担保。借款人依照借款合同还清全部贷款本息，借款合同终止后，保证合同和房屋抵押反担保合同即行终止。担保公司和抵押人应到房地产管理部门办理抵押注销手续。

　　借款人到期不能偿还贷款本息时，依照保证合同约定，担保公司按贷款人要求先行代为清偿债务后，保证合同自然终止。保证合同终止后，担保公司有权就代为清偿的债务部分向借款人追偿，并要求行使房屋抵押权，处置抵押房屋。