個人支票

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　　個人支票是指由出票人（個人）簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。個人支票分為現金支票和轉賬支票兩種。支票上未劃線的是普通支票，可用於支取現金，也可用於轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的是轉賬支票，只能用於轉賬，不能支取現金。

　　消費者個人在開設個人支票賬戶後，只需持支票簿即可以到指定的銀行儲蓄所支取現金，還可辦理轉賬結算或在商店購物及支付其他費用。對於一些收入較高的人士來說，特別是外出旅游經商，需要銀行結算服務時，或收付金額較大或收付次數較多的客戶來說，個人支票是一種較為合適的選擇。

　　由於個人支票是基於個人信用來開具的，辦理前個人需要接受銀行部門的審查。申請人須擁有良好的信貸記錄、穩定的經濟收入，本地常住戶口，並能夠提供擔保人才可以辦理。並且，申請開戶時申請人須交納10萬元的擔保金,賬戶里也要求存入最低5000元金額來確保支付。非本地常住戶口居民通常也可辦理，但其申請條件往往有一定限制。

　　在獲得銀行批准辦理個人支票賬戶後, 申請人就可填寫支票開戶申請書，並附上個人身份證及戶口簿複印件，預留個人圖章印鑒和本人簽名來辦理開戶事宜。申請書填寫完畢,還須填寫空白重要憑證領用單，購買支票。然後,繳納150元的開戶費，以及轉賬支票25元/本左右的工本費，以後使用個人支票，每筆需支付1元錢手續費。

　　簽發支票時應特別註意以下事項,首先要查看一下開戶銀行是否已在支票上的指定位置記載了１２位銀行機構代碼。若沒有記載，簽發的支票將無法在異地正常使用。其次確認支票簽發金額未超出50萬元上限。最後賬戶餘額要足夠支付所簽發的支票金額。如果簽了“空頭支票”，雖不是以騙取財物為目的的，但出票人扔將被處以支票票面金額5％但不低於1000元的罰款，持票人還有權要求出票人賠償支票票面金額2％的賠償金；若以騙取財物為目的，出票人還將被追究刑事責任。另外，與預留銀行簽章不符的支票，也被視為空頭支票。

　　使用個人支票還需當心，支票不能有摺痕，否則商家有權拒收。個人簽發支票時，應在支票的相應位置將各事項記載齊全，包括日期、金額、收款人名稱等內容填寫必須準確，印章也要求十分清晰。

　　中國人民銀行規定，在支票影像交換系統將支票信息轉發後的兩天內，出票人開戶銀行必須按規定支付支票款項，並通知持票人的開戶銀行。所以，持票人最早可在兩三小時之內收到款項，最晚，也應在銀行受理支票之日起３天內收到異地支票款項。

　　1.安全性更高

　　近年來銀行卡信息被竊取、銀行卡丟失後錢被冒領的新聞屢見不鮮。由此，銀行卡的安全問題也成為消費者關註的焦點，相比而言，個人支票顯得更為可靠。

　　個人支票沒有密碼等信息問題，消費時隨簽隨付，不必承擔存有大額款項的銀行卡丟失而蒙受損失的風險；而未簽字的空白支票即使丟失也不會造成什麼損失。

　　且個人支票屬於非現金支付，用支票意味著錢從銀行一個賬戶上轉到另一個賬戶，每一筆交易在銀行都有記錄，丟失後可立即掛失，即使在掛失前錢被取走，也容易查出錢的去向。

　　2.交易費用低

　　與銀行卡比較，支票交易成本（包括手續費）更低。使用銀行卡的時候商家要負擔一部分費用，持卡者本人跨行使用時也需要同時被扣除部分手續費；異地存取時，一般需要收取0.5%－1%的手續費，款項越大，需要被扣除的費用也就越多。

　　支票則不存在這些問題。一般來說，只需要支付個人支票辦理時支票本的工本費（一般支票一本在20元-30元之間），手續費也相對低廉，不論金額大小，統一收取，一般每筆在1元以下。

　　支票交易無需額外承擔跨行費用，異地結算也無需承擔額外的手續費，這無疑是與銀行卡相比最吸引人的優勢所在。

　　3.硬體要求低

　　支票不受硬體條件的限制，不需要POS機等設備。因此，可以不受指定商場以及銀行與商戶間聯網的局限，應用的範圍也就更為廣泛。

　　同時，個人支票還具備轉讓功能，個人收到的支票還可以轉讓他人，繼續作為支付工具。

　　支票按其支付方式不同，分為現金支票和轉賬支票。現金支票只能用於向銀行提取現金。提取現金時，支票持有者應在支票背面背書，登記身份證號碼，到出票人的開戶銀行支取現金，並按銀行相關要求交驗證件。轉賬支票是指由存款人簽發給收款人辦理結算或者委托開戶銀行向收款人支付款項的支票。轉賬支票只能用於轉賬，不能用於提取現金。收款人為單位的支票或經流通轉讓的支票也不得支取現金；普通支票左上角如劃有兩條平行線的，則為劃線支票，劃線支票只能用於轉賬，不得支取現金。儲戶購買商品、支忖勞務費或其他費用時，簽發個人支票的，加蓋預留印鑒，憑個人支票向牧款入或牧款單位辦理支付結算，貨款兩清。

　　出票人簽發支票後，應承擔票據上的責任和法律上的責任。因此，出票人應接法定款式簽發支票，應註意的具體事項是：(1)支票一律採取記名式，即簽發支票一定要寫明收款人的名稱。(2)支票提示付款期限為1O天。(3)簽發支票應使用墨汁或碳素墨水填寫，中國人民銀行另有規定的除外。未按規定填寫，被塗改冒領的，由出票人負責。(4)簽發現金支票和用於支取現金的普通支票，必須符合國家現金管理的規定。(5)支票簽發，應加蓋與預留銀行印鑒完全相符的印章，或使用約定的支付密碼。(6)不准簽發空頭支票。出票人簽發支票的金額，應在其付款時銀行存款賬戶餘額之內，否則即為空頭支票。(7)出票人不得在支票上預填出票日期，即不准簽發遠期支票。

　　儲戶獲准從開戶銀行適量領用的個人支票要同對待現金一樣妥善保管，防潮、防火、防盜、防鼠咬。不得將空白的支票出租、出借 或轉讓給別的單位、個人使用。不能把空白支票抵押給銷貨單位或交給銷貨單位代為簽發。一旦簽發的現金支票遺失或被盜，儲戶應立即書面通知開戶銀行辦理掛失止什。儲戶辦理活期支票存款，必須逐筆登記在自己設立的明細賬簿上，並配合開戶銀行核對賬戶餘額，確保個人支票信息資料完整無損。