零首付

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　　零首付指房產開發商為了達到出賣房產的目的，通過一定的方式規避按揭要求，購房者無須支付首付款即可購買房屋。

　　其一，房地產開發企業加快周轉、提高去化率的要求。由於市場低迷，商品房庫存大，成交量急降，再加之銀行信貸緊縮，房企資金鏈緊繃，流動性不足，破產的危機加重。

　　其二，銀行基於分散風險和推遲風險發生時間的目的。目前很多房企面臨著資金鏈斷裂的風險，一旦房企無法回籠資金導致資金崩盤，那麼銀行的損失和責任追究將是很嚴厲的。加之如果沒有重大的調整政策，開發商出問題是必然的，不同的是時間的早晚問題。與其被動的等待風險，還不如同意“零首付”方式，推遲風險，將風險分散轉移到成千上萬的消費者身上，只要消費者不集體喪失還貸能力，就不會爆發大的風險。假設未來情況好轉，消費者還貸能力提高，還能避免風險的發生。

　　其三，對於消費者來說，一次性緩解三成首付款的壓力即可購得住房，尤其對於年輕的購房迫切者有極大的誘惑力。

　　般說來，比較常見的零首付操作模式有以下三種：

　　第一，房企借款給購房人支付首付款，再進行銀行貸款。有些房企打出零首付的旗號進行銷售，採用的方式之一就是開發商將購房人所要支付的首付款借給對方。這樣一來，購房人就面臨著還開發商借款及銀行按揭貸款的雙重壓力。

　　第二，購房人先進行非按揭貸款支付首付款，再進行銀行按揭貸款付房款。開發企業協助購房者先進行消費貸款、抵押貸款或者其它形式的貸款，如企業的信用貸款等，協助購房人取得少量的貸款，用於支付房款首付款，然後再進行銀行購房按揭貸款。此模式下，購房人也面臨著歸還購房按揭貸款和消費貸款或其它貸款的雙重壓力。

　　第三，拋高房價，開發商代付首付款的操作模式。此模式一般是開發商將本來定價較低的房價，在進行銀行貸款時將房價拋高，以取得更多的銀行貸款。比如，原來1O0萬元的房屋，首付三成，但開發商若將價格提高到142萬元，就能從從財務操作上幫助購房人支付首付款42萬元。此後，購房人便可以向銀行申請按揭貸款。銀行可能會認為房屋價格過高而不通過貸款審批，因此這種模式操作起來有相當難度。