基金轉換費

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基金轉換費用(Fund Switching Charge)

目錄

什麼是基金轉換費

  基金轉換費投資者基金管理人的規定在同一基金管理公司管理的不同開放式基金之間轉換投資所需支付的費用。

  基金轉換費的計算可採用費率方式或固定金額方式;採用費率方式收取時,應以基金單位資產凈值為基礎計算,費率不得高於申購費率。

基金轉換費用的構成

  基金轉換費用由申購費補差和贖回費補差兩部分構成,具體收取情況視每次轉換時的兩隻基金的申購費率和贖回費率的差異情況而定。基金轉換費用由基金持有人承擔。

  (1)贖回費補差:

  基於每份轉出基金份額在轉換申請日的適用贖回費率,計算轉換申請日的轉出基金贖回費;基於轉入基金的零持有時間的適用贖回費率,計算轉換申請日的同等金額轉入基金的贖回費。若轉出基金的贖回費高於轉入基金的贖回費,則收取贖回費差;若轉出基金的贖回費不高於轉入基金的贖回費,則不收取贖回費差。

  (2)申購費補差

  對於兩隻前收費基金之間的轉換,按照轉出金額分別計算轉換申請日的轉出基金和轉入基金的申購費,由申購費低的基金轉到申購費高的基金時,收取申購費差價;由申購費高的基金轉到申購費率低的基金時,不收取差價。

  對於兩隻後收費基金之間的轉換,基於每份轉出基金份額在轉換申請日的適用後申購費率,計算轉換申請日的轉出基金後收申購費;基於轉入基金的零持有時間的適用後申購費率,計算轉換申請日的同等金額轉入基金後收申購費。由後收申購費高的轉到後收申購費低的基金時,收取後收申購費差價;由後收申購費低的轉到後收申購費高的基金時,不收取差價。

  對於後端收費基金往前端收費基金的轉換,基於每份轉出基金份額在轉換申請日的適用後申購費率,計算轉出基金的後收申購費;基於轉出金額計算轉換申請日轉入基金的前收申購費。除收取基金的後收申購費外,當後收申購費低於前收申購費時,收取申購費差價,否則不另外收取差價。

基金轉換費用計算

  基金轉換要收取的費用主要是:"轉出基金的贖回費"和"申購費補差"兩部分。

  贖回費=贖回基金金額×基金贖回費率(各基金公司贖回費率不同,一般為0.5%)。

  "申購費補差"就是兩隻轉換的基金申購費率的差額部分。如果投資者從低申購費率的基金轉為高申購費率的基金,則需要"補差";如果投資者從高申購費率的基金轉為低申購費率的基金,則不需要交納此差價。所補申購費的費率等於兩者申購費率差的絕對值。興業銀行理財經理蘇振國為讀者舉例說明瞭基金轉換的費用計算。

  (1)股票型基金轉換為債券型基金或貨幣型:可節省轉入基金申購費

  張先生於2007年4月26日申購了添富優勢股票(凈值持倉)基金1萬份,2008年10月28日將其全部轉換為添富增收債券基金,假設轉換日當天,股票基金凈值為1.8296元,債券型基金凈值為1.0610元,如果先贖回股票基金,再申購債券基金,張先生需支付:

  贖回費=10000×1.8296×0.5%=91.48元,

  申購費=(10000×1.8296-91.48)×0.8%=145.63元,共計237.12元。

  而選擇直接轉換費10000×1.8296×0.5%=91.48元,一共節省了145.63元。

  (2)債券型基金轉換為股票型基金:只需交兩者申購費差價

  李先生2008年1月21日申購了1萬份添富增收債券基金,2008年10月28日將其轉換為添富優勢股票基金,轉出時,債券型基金的凈值為 1.061元,股票型基金凈值為1.8296元。如果先贖回債券基金,李先生需支付10000×1.061×0.1%=10.61元。股票型基金的申購費是1.5%,也就是(10000×1.061-10.61)×1.5%=158.99元,共支付169.6元。如果做基金轉換,由於在當初買入債券基金時,李先生支付了0.8%的申購費,所以只需補交轉換費即可,轉出金額是10000×1.061=10610,轉出費為10610×0.1%=10.61 元,節省了158.99元。

  註:

  1.在辦理基金轉換業務時,要問清所持有的基金能否辦理轉換。

  2.基金轉換隻能在同一基金管理公司的同一基金賬戶下進行份額轉換。

  3.基金轉換採用"未知價"原則,即以交易申請當日基金單位資產凈值為基準進行計算。

  4.基金轉換通常只允許在同為前端收費或者同為後端收費的基金之間進行。

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