电子钱包

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　　电子钱包是电子商务活动中网上购物顾客常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。最近，电子钱包一直是全世界各国开展电子商务活动中的热门话题，也是实现全球电子化交易和因特网交易的一种重要工具，全球已有很多国家正在建立电子钱包系统以便取代现金交易的模式，目前，我国也正在开发和研制电子钱包服务系统。使用电子钱包购物，通常需要在电子钱包服务系统中进行。电子商务活动中的电子钱包的软件通常都是免费提供的，可以直接使用与自己银行帐号相连接的电子商务系统服务器上的电子钱包软件，也可以从因特网上直接调出来使用，采用各种保密方式利用因特网上的电子钱包软件。目前世界上有VISA cash和Mondex两大电子钱包服务系统，其他电子钱包服务系统还有HP公司的电子支付应用软件（VWALLET）、微软公司的电子钱包MS Wallet、IBM公司的Commerce POINT Wallet软件、Master Card cash、Euro Pay的Clip和比利时的Proton等。

　　电子钱包具有如下功能：

　　（1）电子安全证书的管理：包括电子安全证书的申请、存储、删除等；

　　（2）安全电子交易：进行SET交易时辨认用户的身份并发送交易信息；

　　（3）交易记录的保存：保存每一笔交易纪律以备日后查询；持卡人在进行网上购物时，卡户信息（如帐号和到期日期）及支付指令可以通过电子钱包软件进行加密传送和有效性验证。电子钱包能够在Microsoft、Netscape等公司的浏览器软件上运行。持卡人要在Internet上进行符合SET标准的安全电子交易，必须按照符合SET标准的电子钱包。

　　顾客可以通过一个密码保护的签字窗口，进入IBM电子商务支付系统。IBM电子商务中的“电子钱包”允许客户以三种方式查看帐目：

　　（1）图形卡式展示方式；

　　（2）详细文字资料方式；

　　（3）图标形式。

　　对选中的信用卡可以进行添加、编辑或删除，被编辑的信用卡名称在数据库中也将相应改变，其证书也附在上面，其交易不能够被再命名。信用卡可以删除，但不能取消与其相关的交易。各种情况的卡如有效卡、过期卡、黑名单上的卡和被撤消的卡都在系统上有所显示。

　　通常权限证书是由金融机构为持卡人开据出来的。顾客要求通过管理帐目的帐目面板对每一张信用卡提供权限证书。只要把信用卡和证书放入电子钱包里，顾客就可以在因特网（Internet）上安全地进行电子订货和网上购物。交易完毕时，商家都将开据一份可以打印出来的电子订货收据。IBM电子商务支付系统提供全面的信用卡管理，限权证书订货单和由SET协议提供的崭新的、安全的交易。

　　电子钱包是由智能卡（IC卡）发展而来的，是一种具有存储值的智能卡（IC卡）或者说是内装有智能卡的智能卡，它也可以装有银行的或来自家庭中电子钱夹内的数字现金和其他各种电子货币，并且可以在正确装配的销售点系统（POS）装置上消费，也可以进行在线消费和网上消费。在外国，电子钱包被设计成用于取代现金和许多消费者支付10美元以下硬币用的小额购物钱包。在电子钱包内只能完全装电子货币，即装入智能卡（IC卡）、电子现金、电子零钱、安全零钱、电子信用卡、在线货币、数字货币和网络货币等。这些电子支付工具都可以支持单击式支付方式（也称为点击式支付方式）。在电子商务服务系统中设有电子货币和电子钱包的功能管理模块，叫作电子钱包管理器(Wallet Administration)，顾客可以用它来改变保密口令或保密方式，用它来查看自己银行帐号上的收付往来的电子货币帐目、清单和数据。电子商务服务系统中还有电子交易记录器，顾客可以通过查询记录器查询全部交易记录，可以了解自己都买了什么物品，购买了多少，也可以把查询结果全部打印出来，也可以有选择的进行打印。

　　美国每年有3000多亿笔消费者现金交易，而只有600亿笔消费者利用银行卡、支票和有线划拨进行交易。Visa国际公司已在消费支付方面组成一国际领导联合体，以便开发用于电子钱包的世界公用规范。

　　使用电子钱包的顾客通常在银行里都是有帐户的。在使用电子钱包时，将电子钱报通过有关的电子钱包的应用软件安装到电子商务服务器上，利用电子钱包服务系统就可以把自己的各种电子货币或电子金融卡上的数据输入进去。在发生收付款时，如果顾客要用电子信用卡付款，例如用威士卡或者万事达卡等收付款时，顾客只要单击一下相应项目（或相应图标）即可完成，将这种电子支付方式称为单击式或者点击式支付方式。

　　在电子钱包内只能完全装入电子货币，即装入电子现金、电子零钱、安全零钱、电子信用卡、在线货币、数字货币和数字现金等。这些电子支付工具都能够支持单击式支付方式。

　　在电子商务服务系统中设有电子货币和电子钱包的功能管理模块，叫作电子钱包管理器(Wallet Administration)，顾客可以用它来改变保密口令或保密方式，用它来查看自己银行帐号上的收付往来的电子货币帐目、清单和数据。电子商务服务系统中还有电子交易记录器，顾客通过查询记录器，可以了解自己都买了什么物品，购买了多少，也可以把查询结果打印出来。