电子支票

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电子支票(electronic check)

目录

电子支票的概念

  电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点,利用数字传递将钱款从一个帐户转移到另一个帐户的电子付款形式。这种电子支票的支付是在与商户及银行相连的网络上以密码方式传递的,多数使用公用关键字加密签名或个人身份证号码(PIN)代替手写签名。用电子支票支付,事务处理费用较低,而且银行也能为参与电子商务的商户提供标准化的资金信息,故而可能是最有效率的支付手段

电子支票的支付流程

  电子支票的支付流程不是单一的,它和所要应用的电子支票系统密切相关。现举由美国卡内基·梅隆大学开发出的“Netbill”电子支票为例,介绍其网上支付流程。

  (1)客户向商户请求正式的报价单,启动Netbill交易;

  (2)在收到报价单请求后,商户定出价格,并返回报价单;

  (3)如果客户接受所报价格,则应指示其支票簿向商户收款机发送购买请求;

  (4)当收到购买请求后,收款机从商户应用中取出产品,并采用一个密钥来加密该产品。在计算出密码校验和后,将结果传送至客户支票簿;

  (5)在收到加密信息后,支票簿验证校验和,随后,支票簿向商户收款机送回一份签名的电子支付定单。

  (6)收款机对电子支付定单进行背书,然后将之发送至Netbill服务器。

  (7)Netbill服务器在验证价格、核验和等符合规定之后,借记客户账户恰当的数额。Netbill服务器记录该笔交易并且保存一次性密钥的复制件,然后,再将包含有同意或拒绝信息的数字签名信息发送给商户。

  (8)商户对Netbill服务器作出回答,如果同意,即同时将解密密钥发送给客户支票簿。

电子支票的优势

  1.电子支票可为新型的在线服务提供便利。它支持新的结算流;可以自动证实交易各方的数字签名;增强每个交易环节上的安全性;与基于EDI的电子订货集成来实现结算业务的自动化。

  2.电子支票的运作方式与传统支票相同,简化了顾客的学习过程。电子支票保留了纸制支票的基本特征和灵活性,有加强了纸制支票的功能,因而易于理解,能得到迅速采用。

  3.电子支票非常适合小额结算;电子支票的加密技术使其比基于非对称的系统更容易处理。收款人和收款人银行、付款人银行能够用公钥证书证明支票的真实性。

  4.电子支票可为企业市场提供服务。企业运用电子支票在网上进行结算,可比现在采用的其他方法降低成本;由于支票内容可附在贸易伙伴的汇款信息上,电子支票还可以方便地与EDI应用集成起来。

  5.电子支票要求建立准备金,而准备金是商务活动的一项重要要求。第三方帐户服务器可以向买方或卖方收取交易费来赚钱,它也能够起到银行作用,提供存款帐户并从中赚钱。

  6.电子支票要求把公共网络同金融结算网络连接起来,这就充分发挥了现有金融结算基础设施和公共网络作用。

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评论(共2条)

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赵先生 (Talk | 贡献) 在 2013年3月8日 11:17 发表

电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点,利用数字传递将钱从一个账户转移到另一个账户的电子支付形式。用电子支票支付,事务处理费用较低,而且因为是帐户资金的转移,不涉及透支额度或者预支付是现实的支付形式,所以一般成功率几乎百分之百,消费者付款后也很难拒付,因此在国际事务中国是非常有效的支付方式。 早在20世纪80年代,美国自动票据清算所(ACH)已经采用票据截留的方式实现支票清算的电子化。尽管电子提示支票的法律效力可通过协议加以约定,但由于电子提示缺乏统一格式、客户对传统纸质支票的依赖等因素,美国电子提示支票的发展并不尽人意。2000年美联储开始探讨如何促进支票截留及支票的电子表现形式的发展。在其后数年中,美联储与银行业及其他利益相关者通力合作,制定了《21世纪支票交换法案》(TheCheckClearingforthe21stCenturyAct,以下简称21世纪支票法)。其主要目的一是赋予替代支票与原始支票相同的法律效力,促进支票截留;二是在不强制银行及客户接受电子提示支票的前提下,扶植票据清算系统的创新;三是提高整个国家支付清算系统效率。

该法案对美国票据交换与清算系统产生深远影响,其核心在于:对于不愿接受电子提示支票的银行或客户,该法案提供了一种新的支付工具—替代支票,这种替代支票在法律上等同于被银行截留的原始纸质支票,从而促进了支票截留的发展,使整个支票交换系统更有效率。 来自http://blog.sina.com.cn/u/1959750590

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218.4.159.* 在 2014年3月24日 14:27 发表

和国外电子支票的发展有何不同?

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