比例分摊赔偿方式

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　　比例分摊赔偿方式是指保险人在处理保险赔偿时，要根据保险金额与保险标的实际价值的比例计算赔偿的方式。^[1]

　　若保险金额高于保险价值，则高出的部分视为无效。^[2]

　　在重复保险的情况下，各家保险公司按比例来分摊保险财产的损失。比例分摊法有两种：

　　(1)比例责任分摊制。即按每家保险公司的保额与各家保险公司保额之和的比例来分摊损失金额。其计算公式为： 　　

　　(2)责任限额分摊制。即确定各家保险公司的责任限额，然后按照每家保险公司的责任限额与各家保险公司的责任限额之和的比例来分摊损失金额。其计算公式为： 　　

　　不论采用何种分摊法，被保险人获得的赔偿仅限于其实际损失，不可能因重复保险而额外获利。

　　例：某一建筑物的实际现金价值为15万元，被保险人向A公司投保火灾保险，保额为8万元，又向B公司投保火灾保险，保额为12万元。现发生损失为9万元，则A、B两公司如何分摊?

　　解：在比例责任分摊制下：

　　A公司赔款(万元)

　　B公司赔款(万元)

　　在责任限额分摊制下：

　　A公司责任限额为8万元，以保额为限，B公司责任限额为9万元，在保额限度内以实际损失为限。

　　A公司赔款=(万元)

　　B公司赔款=(万元)