教育保险

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教育保险 (education insurance，educational insurance)

　　教育保险又称教育金保险，它是一种主要为孩子准备教育金的保险品种。

　　教育保险主要有三类：

　　一是纯粹的教育金保险，主要提供初中、高中和大学期间的教育费用；

　　二是针对某个阶段的教育金保险，通常是针对初中、高中或者大学的某个阶段；

　　三是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用，还可以提供以后相应的生存保险。

　　教育保险兼具储蓄和保障功能，但与其他保险相比，教育保险的保障功能稍弱。由于教育保险短期不能提前支取，早期退保本金会受到损失，因此，住购买教育保险时应注意以下几点：

　　一是购买教育保险应根据家庭的实际状况以及孩子未来受教育水平的高低等因素综合考虑，不宜买得太多，以免给家庭经济带来压力；

　　二是教育保险的投保对象为0至17周岁的孩子，家长通过教育保险规划孩子的教育金，越早越好，越小越合适；

　　三是购买教育保险应兼顾保障功能。

　　教育保险的特色是，孩子从一出生开始到十四五岁都有资格投保这类险种，然后在孩子上高中开始(有些保险公司规定从初中开始)，获得保险公司分阶段的现金给付。这实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。

　　平安保险公司子女教育保险平安保险公司子女教育保险(A，2004)的保障范围及保险利益如下表所示。

　　例如张先生为刚出生的儿子小刚投保5万元，年交保费4360元，交15次，共交65400元，相当于张先生每天给小刚约存12元。享有的收益包括：

　　(1)高中教育金。小刚15周岁、16周岁、17周岁时，每年可以领取5000元做高中教育金；

　　(2)大学教育金。小刚18周岁、19周岁、20周岁、21周岁时，每年可以领取15000元做大学教育金；

　　(3)身故保险金。如果小刚在21周岁前发生不幸，公司按保单现金价值补偿给张先生；

　　(4)成长年金。张先生如发生不幸，不能再照顾小刚，小刚每年可领取2500元生活费，直到21周岁；

　　(5)保费豁免。交费期内，张先生如发生不幸，可以免交以后各期保费。教育保险的优点是首先一般有保费豁免，即在父母发生不幸时，不需要继续缴纳保费，保险合同继续有效，这对于规避因父母发生意外导致子女辍学的风险非常有用；其次金额不封顶，家长可以灵活掌握，有钱可多买几份；分期缴款，压力可以在较长的时间内分散。教育保险的缺点在于这类储蓄型产品的增值速度比较慢，一般预期收益率只有2．5％左右。如果家长想以此筹备大额的教育费用，期间缴费也要水涨船高。实际上教育保险虽然也有储蓄投资的功能，但它更强调的是保障功能。因此并不是一种最有效率的资金增值手段。此外，一旦加人了保险计划，中途退出往往只能拿到较低的现金价值，变现能力比较低。