信贷条件分析
出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)
目录 |
什么是信贷条件分析[1]
信贷条件分析是国际信贷活动中，借贷双方在各国立法和国际惯例的基础上，为保障双方当事人及其它关系人的合法权益对协议双方所规定的权利和义务等条件的分析.贷款决策中的信贷条件分析，它的主要目的是避免与预防风险，保障贷款人的利益。
信贷条件分析内容[1]
第一，分析给予借款人的信贷条件。这包括贷款金额、贷款期限、货币币种、贷款方式与贷款利率等。这通常是根据贷款人的信贷方针以及借款要求，在保证贷款人利益的前提下作出明确的决定；
第二，分析在贷款协议中制订哪些保护性条款。从贷款人角度来看，为了争取对自己最有利的条件并防止许多固有的风险，要与借方进行磋商，应将许多保护性条款列入贷款协议。该类条款大致有以下几条：
(1)违约条款(Default Clause)：该条款列举许多可能发生的违约事件，规定如借款人违反了信贷条款的保证，要收取罚金或收回贷款。
(2)交叉违约条款(Cross Default Clause)：该条款指债务人如果对本(次)债务以外的任何(债务)契约违约，则也构成对本(次)债务的违约；债权人可利用本条款，立即停止贷款并要求还债。
(3)提前收回条款(Acceleration Clause)：又称加速条款。如果一笔贷款是分期偿还的，只要债务人有任何一期是过期偿还，则债权人有权把没有偿付的贷款都收回。
(4)保证条款(Guarantee Clause)：如果借款人是—家附属机构，或单凭借款人自身的资信，不为贷款银行所接受，通常要有一项保证条款。一般常由资信可靠的第三者担保，如借款人不能履约，则由担保人偿付。
(5)消极保证条款(Negative Pledgs Clause)：该条款是借款人向贷款人保证，他将不做该条款规定不应做的事，主要规定借款人的资产不能作为抵押。以获得追加借款，其作用是限制借款人向贷款人保证，他将不做该条款规定不应做的事，主要规定借款人的资产不能作为抵押，以获得追加借款，其作用是限制借款人为其它债权人利益在其资产上设定担保权益的自由，从而使贷款人请求偿还贷款的权利，不致从属于那些享有担保权益之债权人的权利。
(6)同等位次条款(Pari Passu Clause)：该条款规定如借款人在取得一笔贷款后，再去取得另一项贷款时，则对后笔贷款的偿付权不得优于前笔贷款。该条款的作用在于使贷款人的权利不
另外，贷款人还应列入另一些预防性条款。如保持资产条款、合并条款和财务约定事项等，以保持借款人公司资产完整，防止借款人公司丧失，资产转移，公司与他人合并，威胁贷款人收回贷款，保障贷款人的正当权益。
