中小企业信用担保机构

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　　中小企业信用担保机构是指依法设立主要从事中小企业信用担保、再担保，并独立承担信用担保责任和风险的产业化融资服务机构，包括政府投资（或部分投资）组建的政策性担保机构、企业投资组建的中小企业互助担保机构、由自然人等民间资本投资组建的商业性担保机构。各类担保机构以公司制形式注册，属非金融机构。担保机构提供的是信用，经营的是风险，担保机构提供的贷款担保的风险必然大于银行贷款风险，一旦担保机构破产，引发的社会信用危机将是严重的。

　　国内外大量的实践证明,中小企业信用担保机构的建立是解决中小企业融资难的有效途径之一,从1993年我国第一家担保公司)中国经济技术投资担保有限公司成立,标志着我国担保业的起步,发展到现在的6030家担保机构,担保机构的发展为解决中小企业融资难问题发挥了巨大的作用,截止2010年底,6030家担保机构,与10321家银行业金融机构(含分支机构)开展了融资担保业务合作,提供担保额11503亿元,提供融资性担保的中小企业户数达到14.2万户,为中小企业提供的融资担保贷款余额达到6894亿元2,有效缓解了中小企业融资难。

　　1.有助于缓解银企之间的信息不对称

　　担保机构是一种专业化的信用中介机构,其经营的是信用,因此担保机构在搜集中小企业信息以及风险控制方面具有专业化的优势。一方面,担保机构由于其信用经营的专业性,在对中小企业进行担保审查时,能够针对不同的中小企业建立不同的审查体系,不仅审查企业的财务报表,还通过了解企业家素质,产品市场情况,上下游企业状况,竞争对手情况等综合考察企业的生产经营状况,对企业作出综合评估。同时担保机构还能根据企业情况设置反担保措施,规避风险,从而有效降低中小企业的信息不对称。另一方面,担保机构通过自身信用资源对中小企业进行担保,提升中小企业信用,使中小企业的信用条件符合银行贷款的要求,并通过约定风险分担方式,保证银行贷款的安全性,增强了银行对中小企业贷款的信心。因而通过两方面的信息匹配,缓解银企之间的信息不对称。

　　2.有助于促进中小企业改善经营管理

　　担保机构根据其自身的专业化的信用调查,能对中小企业进行有效的筛选和评估,一些信用较低,制度不全,且发展落后的企业将被淘汰,而信用较好,制度完善,有发展潜力的企业,将获得担保从而获得贷款,因此担保机构的介入助于中小企业提升信用,健全制度,改善信用环境;信用担保机构的介入,使得被担保企业的经营管理不仅受到贷款银行的监督,还会受到担保公司的监督,且后者由于对被担保企业的贷款负有连带责任,往往对被担保企业进行更为严格的监督,从而促使被担保企业改善经营管理,促进企业发展;信用担保机构介入,使中小企业获得银行的贷款,有助于中小企业扩大规模,改进设备,提高技术,从而使中小企业获得长远发展。

　　3.有助于体现政府政策意图,发挥政府扶持作用

　　信用担保机构可以通过其信用放大倍数产生信用杠杆作用,尤其是以财政出资的担保机构能够通过信用杠杆作用,几倍,十几倍甚至几十倍的放大财政资金的作用,支持中小企业的发展。另外,政府通过税收等优惠措施,引导担保机构以国家产业政策为导向,对国家支持和扶持的产业和行业进行担保,从而引导资金的流向,并通过杠杆作用引导资金流量,从而扶持符合国家长远规划和长远利益的行业和企业的发展,促进我国经济结构的调整,产业升级,经济发展方式的转变。

　　4.有助于完善中小企业服务体系

　　担保机构经营信用保证业务,在人员,技术和体制方面都具有优势,是专业化的信用中介机构,同时担保机构在对中小企业的信用调查的过程中积累了丰富的信息资源,因此担保机构可以充分利用其自身亏业优势和掌握的信窗!优势,为中小企业提供投融资咨询,协助企业进行资金管理,制定企业战略规划,制定企业预算等综合性服务,完善中小企业服务体系,促进中小企业的可持续发展。